品牌簡介
1元起購,定期也能理财——2013年餘額寶的橫空出世,被普遍認為開創了國人互聯網理财元年,同時餘額寶已經成為普惠金融最典型的代表。上線一年後,它不僅讓數以千萬從來沒接觸過理财的人萌發了理财意識,同時激活了金融行業的技術與創新,并推動了市場利率化的進程。
華夏銀行發展研究部研究員楊馳表示,餘額寶的出現,一方面滿足了居民日益增長的資産配置需求,對現有的投資産品是一個很好的補充,不僅提高了理财收益,降低了理财門檻,更喚醒了公衆的理财意識。而中國人民大學金融與證券研究所所長吳曉求表示,餘額寶的核心貢獻在于确立了餘額資金的财富化,确立了市場化利率的大緻刻度,有利于推動利率市場化進程。
如今,餘額寶已不僅僅是國民理财“神器”,它還在不斷進入各種消費場景,為用戶持續帶來微小而美好的變化。2014年以來,餘額寶先後推出了零元購手機、餘額寶買車等項目,讓餘額寶用戶能夠享受特殊的優惠權益,也看到了餘額寶在消費領域的想象力。
到了2015年3月,餘額寶又首創買房用途,這是餘額寶在消費場景上的一次大突破,也是房地産行業首次引入互聯網金融工具。當時,方興地産聯合淘寶網上線了餘額寶購房項目,在北京、上海、南京等全國十大城市,放出了1132套房源支持餘額寶購房:買房者通過淘寶網支付首付後,首付款将被凍結在餘額寶中。在正式交房前或者首付後的3個月,首付款産生的餘額寶收益仍然歸買房人所有。這意味着,先交房再付款,首付款也能賺收益了。
正是由于餘額寶的橫空出世,拓展了大衆理财的渠道,在餘額寶強大的資金聚攏效應影響下,各大銀行紛紛推出類餘額寶産品以應對挑戰,比如平安銀行推出“平安盈”、民生銀行推出“如意寶”、中信銀行聯同信誠基金推出“薪金煲”、興業銀行推出“興業寶”和“掌櫃錢包”等。這些銀行系寶寶軍團多為銀行與基金公司合作的貨币基金。不過,“寶寶”軍團的出現,并未影響到餘額寶中國第一大貨币基金的地位。據3月底天弘基金公布的2015年年報顯示。
餘額寶在2015年淨利潤為231.31億元。這一數據在2014年約為240億元,2013年約為179億元。截至2015年12月31日,餘額寶份額淨值收益率3.6686%,同期業績比較基準收益率1.3781%。
在目前利潤排名前五位的基金中,天弘餘額寶排名榜首,其他分别為廣發聚豐、中郵核心成長、易方達瑞惠靈活配置混合、添富均衡。值得一提的是,雖然排名後四位的基金年利潤均超過了70億元,但沒有一家超過百億,因此餘額寶的地位還遠遠無法撼動。專家指出,當前我國利率市場化改革還在穩步推進,從長期來看,餘額寶的收益會逐步回歸到貨币基金較為均衡的收益水平。目前,餘額寶作為“現金管理工具”的定位已經越來越明顯。
2017年12月7日,天弘基金宣布,将餘額寶單日申購額度調整為2萬元,即對于投資者個人交易賬戶單日累計超過2萬元的申購申請将不予受理,該措施于2017年12月8日零時起實施。
2018年1月31日,支付寶發布《餘額自動轉人餘額寶暫停公告》,2月1日起取消自動轉入功能,且設置餘額寶每日申購總量,當天購完為止。
2018年5月3日,餘額寶宣布升級,新接入博時、中歐基金公司旗下的“博時現金收益貨币A”、“中歐滾錢寶貨币A”兩隻貨币基金産品。
品牌願景
2016年3月,螞蟻金服總裁井賢棟在全球普惠金融合作夥伴組織——GPFI(全球普惠金融合作夥伴組織)2016峰會上,發表了名為“用技術推進普惠金融”的主題演講,分享了螞蟻金服眼中的普惠金融觀,以及螞蟻金服在這一領域所作出的探索和成果,而GPFI是G20框架下專門研究和推進普惠金融發展的國際組織。
井賢棟指出,螞蟻金服之所以命名為“螞蟻”,其寓意正契合普惠金融的本義,就是服務小微企業和普通人——從支付寶起家,螞蟻金服旗下至今已有支付寶、餘額寶、招财寶、螞蟻聚寶、網商銀行、螞蟻花呗、芝麻信用、螞蟻金融雲、螞蟻達客等子業務闆塊。目前,支付寶的年活躍用戶4.5億,每筆支付交易的成本低至0.02元;餘額寶服務2.5億用戶,為用戶帶來了500多億人民币的收益;基于數據的征信放貸系統,服務了260萬小微企業,累計發放了6000多億人民币的貸款。
以餘額寶為例,根據螞蟻金服最新公布的數據顯示:春節紅包活動期間,餘額寶轉入用戶與去年同期相比增長了44%,轉入金額同比去年增長60%。從地域上看,今年春節期間餘額寶城市用戶數同比增長了43%,而農村地區比城市高出11個百分點為54%。三線、四線、五線城市的該數據分别達到45%、59%、61%。
河南省、貴州省、甘肅省、山西省、四川省、江西省6個省份同比增長均超過60%,共有15個省份同比增長超過50%。這大大打破了互聯網金融的“嘗鮮者”主要集中在一二線城市的舊印象,而與城市相比,農村地區同比增幅更高,踐行普惠金融這一目标得到進一步縱深發展。打破城鄉鴻溝,越來越多人通過餘額寶可以追求到“穩穩的幸福”。
情緒指數
股市暴漲暴跌,普通投資者如何更全面認識市場?2015年11月5日,天弘基金在2億多餘額寶用戶每日交易行為及數據基礎上,利用大數據分析方法,編制發布了“餘額寶入市意願情緒指數”(簡稱:“餘額寶情緒指數”)。該指數反映了餘額寶用戶參與股市的意願,為普通投資者提供了新視角,幫助散戶更全面認識市場。
據悉,餘額寶情緒指數的編制方法是基于餘額寶的業務場景,将交易行為細分,篩選出用戶直接或間接進入股市的資金,在剝離IPO、節假日、收益影響後,對數據進行标準化指數構建。餘額寶情緒指數反映了餘額寶用戶參與股市的意願,當餘額寶情緒指數上漲時,意味着餘額寶用戶入市意願增加,反之亦然。舉例而言,分析餘額寶情緒指數曆史數據可發現,“6月15日,大盤到達最高點,随後上證綜指一路暴跌,與此同時,餘額寶情緒指數也大幅降低,這意味着此時餘額寶用戶入市意願不強。6月底大盤下跌乃至出現千股跌停的現象,此時,餘額寶情緒指數劇烈下跌,恢複到14年11月24日之前的水平。”
對于普通投資者而言,餘額寶情緒指數為散戶投資者提供了新視角,幫助散戶全面認識市場、做出自己的投資決策。例如,在情緒指數上漲時,普通投資者可以選擇跟随多數入市,也可以通過螞蟻聚寶等新興移動理财平台,尋找最适合自己的投資方式。而在機構分析散戶行為時,餘額寶情緒指數也具有一定參考意義。據了解,目前監測散戶進入股市的權威指标,是中國證券投資者保護基金每周公布的銀證轉賬數據。而據天弘基金透露,将餘額寶情緒指數和銀證轉賬新增轉入數據進行對比,發現兩者的走勢高度一緻,相關系數高達0.9,這從側面肯定了該指數的精确性。
作為全球首隻大數據情緒指數,目前餘額寶情緒指數的優勢在于:能做到每日發布,發布頻率比銀證轉賬數據高,而且是純粹參與股市不含IPO的情緒。這使得餘額寶情緒指數有了更多的價值。