網上銀行系統:業務機構概念-中文百科頻道

簡介

網上銀行系統又稱網絡銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行

内轉帳、跨行轉帳、信貸、網上證券、投資理财等傳統服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。可以說，網上銀行是在Internet上的虛拟銀行櫃台。

網上銀行又被稱為“3A銀行”，因為它不受時間、空間限制，能夠在任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere)、以任何方式(Anyway)為客戶提供金融服務。與網上銀行容易混淆的裡一個概念是電子銀行（E-bank）。電子銀行是指商業銀行利用計算機技術和網絡通信技術，通過語音或其他自動化設備，以人工輔助或自主的形式，像客戶提供方便快捷的金融服務。呼叫中心，ATM，POS，無人銀行等多種多樣的金融服務形式都涵蓋在電子銀行的範疇之内。而網上銀行則主要指金融機構機遇Internet而提供的各種金融服務，是電子銀行的代表。流通的是執行支付“預付制服機制”即通常稱為的“數字現金”的電子貨币。

特征

1：依托迅猛發展的計算機和計算機網絡與通訊技術，利用滲透到全球每個角落的互聯網

2：突破了銀行傳統的業務操作模式，摒棄了銀行有店堂前台接櫃開始的傳統服務流程，把銀行的業務直接在互聯網上推出

3：個人用戶不僅可以通過網上銀行查詢存折帳戶、信用卡帳戶中的餘額以及交易情況，還可以通過網絡自動定期交納各種社會服務項目的費用，進行網絡購物

4：企業集團用戶不僅可以查詢本公司和集團子公司帳戶的餘額、彙款、交易信息，并且能夠在網上進行電子交易

5：網上銀行還提供網上支票報失、查詢服務，維護金融秩序，最大限度減少國家、企業的經濟損失

6：網上銀行服務采用多種先進技術來保證交易的安全，不僅用戶、商戶和銀行三者的利益能夠得到保障，而且随着銀行業務的網絡化，商業犯罪将更難以找到可乘之機。

網上銀行業務的優勢

與傳統銀行業務相比，網上銀行業務有許多優勢。

一是大大降低銀行經營成本，有效提高銀行盈利能力。

開辦網上銀行業務，主要利用公共網絡資源，不需設置物理的分支機構或營業網點，減少了人員費用，提高了銀行後台系統的效率。

二是無時空限制，有利于擴大客戶群體。

09網銀用戶統計網上銀行業務打破了傳統銀行業務的地域、時間限制，具有3A特點，即能在任何時候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（anyhow）為客戶提供金融服務，這既有利于吸引和保留優質客戶，又能主動擴大客戶群，開辟新的利潤來源。

三是有利于服務創新，向客戶提供多種類、個性化服務。

通過銀行營業網點銷售保險、證券和基金等金融産品，往往受到很大限制，主要是由于一般的營業網點難以為客戶提供詳細的、低成本的信息咨詢服務。利用互聯網和銀行支付系統，容易滿足客戶咨詢、購買和交易多種金融産品的需求，客戶除辦理銀行業務外，還可以很方便地進行網上買賣股票債券等，網上銀行能夠為客戶提供更加合适的個性化金融服務。

與傳統銀行的比較

1、挑戰傳統銀行理念

首先，網上銀行将改變傳統銀行經營理念。其次，網上銀行将改變傳統的銀行營銷方式和經營戰略。

2、網上銀行将極大的降低銀行服務的成本

（1）降低銀行服務成本

（2）降低銀行軟、硬件開發和維護費用

（3）降低客戶成本

3、可以更大範圍内實現規模經濟

4、網上銀行擁有更廣泛的客戶群體

5、網上銀行将會使傳統的銀行競争格局發生變化。

分類

網銀的三種業态網上銀行發展的模式有兩種，一是完全依賴于互聯網的無形的電子銀行，也叫“虛拟銀行”；所謂虛拟銀行就是指沒有實際的物理櫃台作為支持的網上銀行，這種網上銀行一般隻有一個辦公地址，沒有分支機構，也沒有營業網點，采用國際互聯網等高科技服務手段與客戶建立密切的聯系，提供全方位的金融服務。以美國安全第一網上銀行為例，它成立于1995年10月，是在美國成立的第一家無營業網點的虛拟網上銀行，它的營業廳就是網頁畫面，當時銀行的員工隻有19人，主要的工作就是對網絡的維護和管理。

另一種是在現有的傳統銀行的基礎上，利用互聯網開展傳統的銀行業務交易服務。即傳統銀行利用互聯網作為新的服務手段為客戶提供在線服務，實際上是傳統銀行服務在互聯網上的延伸，這是目前網上銀行存在的主要形式，也是絕大多數商業銀行采取的網上銀行發展模式。因此，事實上，我國還沒有出現真正意義上的網上銀行，也就是“虛拟銀行”，國内現在的網上銀行基本都屬于第二種模式。