理财規劃師:職業名稱-中文百科頻道

素質人品

1、豐富的金融、投資、經濟、法律知識理财規劃師應是"全才+專才"這就是說理财規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。

2、良好的人品及職業操守客戶是理财規劃師的"衣食父母"，理财規劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶着想，而不是以單一向客戶推銷産品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理财規劃過程中涉及到很多客戶隐私，作為客戶的私人理财顧問，應嚴守機密。

3、相對的獨立性在銀行、證券、保險公司工作的理财規劃師，在為客戶進行理财規劃的同時，或多或少都有推銷産品目的，這是客觀存在的問題。但推銷産品應以客戶的利益為出發點，不應是"為推銷而理财"。今後社會上會出現很多"獨立的理财公司"，這些理财公司的獨立性較強，不依附于某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資産品，實現客戶的理财目标。

工作内容

在理财規劃實際工作中，财務安全和财務自由目标在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、财産分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：

1.必要的資産流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理财規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。

2.合理的消費支出。個人理财目标的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人财務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理财目标。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。

3.實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的财務計劃，确保将來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理财規劃師通過風險管理與保險規劃做到适當的财務安排，将意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。

5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望将自己的稅負減到最小。為達到這一目标，理财規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理财等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差别待遇，适當減少或延緩稅負支出。

6.積累财富。個人财富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人财富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動争取更高收益的特質，個人财富的快速積累更主要靠投資實現。根據理财目标、個人可投資額以及風險承受能力，理财規劃師可以确定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到财務自由的層次

7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行财務規劃，達到晚年有一個“老有所養，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目标。

8.财産分配與傳承。财産分配與傳承是個人理财規劃中不可回避的部分，理财規劃師要盡量減少财産分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對财産進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段産生的各種需要；要選擇遺産管理工具和制定遺産分配方案，确保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭财産的代際相傳。

考試科目

2011年理财規劃師考試新出政策及變動情況

2011年5月開始，國家理财規劃師二級、三級考試改為計算機上機考試；

三級考試鑒定内容：職業道德、理論知識、專業能力；均為選擇題。

二級考試鑒定内容：職業道德、理論知識、專業能力、綜合評審（案例分析）；均為選擇題。

考試内容：共三門（基礎知識、專業技能、綜合評審）

考試時間：

理财規劃師二級：2010年5月中旬、11月中旬

理财規劃師三級：2010年5月中旬、11月中旬

成績公布：

考試後兩個月内

證書頒發時間：

成績公布後兩個月内

考試時間

2013年理财規劃師（2-3級）考試時間為：

上半年5月18日至5月19日

下半年11月16日至11月17日

08:30-10:00理論知識考試

10:30-12:30專業能力考核

14:00-15:30二級綜合評審

備注：上機考試；專業能力考核、綜合評審可使用專用計算器。

報名材料

報名時填寫國家職業資格鑒定申請表，同時提交照片，身份證明、學曆證明、工作年限證明等材料原件及複印件。不同年份不同地區，所需報名材料會略有不同，具體情況請參看當年當地相關政府部門公告。

考試教材

理财規劃師國家職業資格培訓教程第四版已經面世

《理财規劃師基礎知識(第四版)》目錄

第一章理财規劃基礎

第二章财務與會計

第三章宏觀經濟分析

第四章金融基礎

第五章稅收基礎

第六章理财規劃法律基礎

第七章理财計算基礎

第八章理财規劃師的工作流程和工作要求

《助理理财規劃師專業能力(第四版)》目錄

第一章現金規劃

第二章消費支出規劃

第三章教育規劃

第四章風險管理和保險規劃

第五章投資規劃

第六章退休養老規劃

第七章财産分配與傳承規劃

《理财規劃師專業能力(第四版)》目錄

第一章保險規劃

第二章投資規劃

第三章稅收籌劃

第四章退休養老規劃

第五章财産分配與傳承規劃

第六章綜合理财規劃

考試題庫

《理财規劃師資格考試題庫》系理财規劃師考試試題輔導軟件，适用于理财規劃師考試，軟件試題庫設計緊扣最新理财規劃師考試大綱、考試教材，符合理财規劃師考試考試題型與考試科目，複習輔導資料、考試資料豐富，免費試用、試題庫巨大(注冊版試題量達8千1百多題、112萬多字)，輔導軟件收錄理财規劃師考試複習試題集、模拟試卷、曆年試題，試題輔導軟件囊括了所有的最新理财規劃師考試科目：理财規劃基礎、風險管理與保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、退休養老規劃、财産分配與傳承規劃、綜合理财規劃、模拟試卷、曆年試題，并提供專業級的理财規劃師考試解題方法、答題技巧、考試要點精解。通過全面、針對性強的強化考試輔導訓練、考前培訓，提高理财規劃師考試的應試能力。

資格認證

理财規劃師國家職業資格認證（ChFP）是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發的職業資格證書，是唯一一個由政府權威機構頒發的理财規劃師證書。證書采用全國統一編号，可登錄國家勞動和社會保障部官方網站――國家職業資格工作網查詢真僞。

2007年12月31日，國務院辦公廳頒布了《關于清理規範各類職業資格相關活動的通知》（國辦發〔2007〕73号），通知指出，“凡經國務院人事、勞動保障部門會同有關部門批準設置的非行政許可類職業資格，要在清理規範的基礎上确定保留的項目并向社會公布。其他各類非行政許可類職業資格都要分類進行清理：國務院其他部門、各直屬機構、各直屬事業單位及下屬單位自行設置的要及時清理，确有必要的，經國務院人事、勞動保障部門會同有關部門審批後納入國家統一管理，并向社會公布，其他的一律停止。”

證書等級

理财規劃師國家職業資格認證分為三個等級，即助理理财規劃師（國家職業資格三級）、理财規劃師（國家職業資格二級）、高級理财規劃師（國家職業資格一級）。

國家人力資源和社會保障部已開展助理理财規劃師（國家職業資格三級）和理财規劃師（國家職業資格二級）全國統一認證工作，高級理财規劃師（國家職業資格一級）試點認證工作。國家人力資源和社會保障部已經委托北京市職業技能鑒定中心開展全國獨家試點認證，東方華爾參與主持教材起草培訓及相關工作。

報考條件

國家人力資源和社會保障部對報考國家理财規劃師的考生有嚴格要求，必須符合以下條件。

國家高級理财規劃師（職業資格一級）：

具備以下條件之一

1.連續從事本職業工作19年以上。

2.具有本科學曆或者中級職稱，連續從事本職業工作13年以上。

3.具有碩士研究生及以上學曆或者高級職稱，連續從事本職業工作10年以上。

4.取得本職業理财規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上。

5.取得本職業理财規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作3年以上，經本職業高級理财規劃師培訓達到規定标準學時，并取得結業證書。

國家理财規劃師（職業資格二級）：

具備以下條件之一

1、連續從事本職業工作13年以上。

2、取得本職業三級職業資格證書後，連續從事本職業工作5年以上。

3、取得本職業三級職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上，經本職業二級正規培訓達規定标準學時數，并取得結業證書。

4、取得本專業或相關專業大學本科學曆證書後，連續從事本職業工作5年以上。

5、具有本專業或相關專業大學本科學曆證書，取得本職業三級職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上。

6、具有本專業或相關專業大學本科學曆證書，取得本職業三級職業資格證書後，連續從事本職業工作3年以上，經本職業二級正規培訓達規定标準學時數，并取得結業證書。

7、取得碩士研究生及以上學曆證書後，連續從事本職業工作2年以上。

助理理财規劃師（職業資格三級）：

具備以下條件之一

1、連續從事本職業工作6年以上。

2、具有以高級技能為培養目标的技工學校、技師學院和職業技術學院本專業或相關專業畢業證書。

3、具有本專業或相關專業大學專科及以上學曆證書。

4、具有其他專業大學專科及以上學曆證書，連續從事本職業工作1年以上。

5、具有其他專業大學專科及以上學曆證書，經本職業三級正規培訓達規定标準學時數，并取得結業證書。

相關專業：法律、金融、會計、經濟類、管理類專業。

考試注意

二級的理财規劃師考試,難度稍大的是基礎知識，因為多選題的權重比較大，而專業能力的難度降低些，因為全部是單項選擇題，但是請注意專業知識考試中經常加入一些保險知識的專業考核題目，而這樣的題目是在教材中找不到答案的。綜合評審也有一定的難度，均為不定項選擇題。

發展曆程

2002年，受勞動和社會保障部職業技能鑒定中心委托，現任國家職業技能鑒定專家委員會理财規劃師專業委員會秘書長、東方華爾金融咨詢有限責任公司副董事長劉彥斌發起編寫了《理财規劃師國家職業标準》，并開始進行理财規劃師國家職業資格認證考試輔導教材的編撰工作。

2003年，國家勞動和社會保障部正式推出理财規劃師職業。

2004年，國家職業技能資格鑒定專家委員會理财規劃師專業委員會成立。

2005年，受勞動和社會保障部的委托，北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學在北京舉辦了全國首個理财規劃師國家職業資格實驗性鑒定培訓班，同年11月初，首批42人通過考試獲頒國字号理财規劃師職業資格。

2006年，理财規劃師列入全國職業資格統一鑒定範疇。

2007年有近3萬人參加認證考試。中國國家理财規劃師的保有量已超過8萬人，已形成了中國最主流、最權威的理财師職業群體。

2009年，國家高級理财規劃師獲批開展認證試點。

2010年，首批國家高級理财規劃師通過考試并獲得職業資格認證證書。

2013年，第五版理财規劃師統考教材編撰問世。

防僞存檔

1、證書防僞

理财規劃師資格證書樣本：

國家人力資源和社會保障部頒發的國家理财規劃師二級證書，印有中華人民共和國職業資格證書字樣及國徽标識。

國家人力和社會保障部頒發的國家理财規劃師三級證書，印有中華人民共和國職業資格證書字樣及國徽标識。

證書驗印說明：（以北京地區為例）

國家理财規劃師證書由4個鑒定機構驗印：中華人民共和國國家人力資源和社會保障部（紅章）、人力資源和社會保障部培訓就業

司職業技能鑒定專用章（紅章）、北京市人力資源和社會保障局職業技能鑒定專用章（照片騎縫鋼印章）、人力資源和社會保障部職業技能鑒定中心職業技能鑒定專用章（紅章）。

防僞标識字樣：中華人民共和國國家人力資源和社會保障部國家題庫統一命題鑒定合格（照片騎縫貼印）

職業前景

随着過去近30年中國經濟的快速發展，中産階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和财富快速積累階段逐步向穩健保守投資、财務安全和綜合理财方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理财服務的理财師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理财市場将增長到570億美元，專業理财将成為中國最具發展潛力的金融業務之一。與理财服務需求不斷看漲形成反差，中國理财規劃師數量明顯不足。中國國内理财市場規模遠遠超過1000億元人民币，一個成熟的理财市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理财師，這麼計算，中國理财規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，隻有不到10%的消費者的财富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。

以第三方的身份為客戶提供理财服務。1997年，美國理财師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在内的“工作職位評鑒”排名中，理财師位列第一。

據了解，美國理财規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理财規劃師最高收入達200多萬港元，國家理财規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國内理财規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民币之間”。參考中國的宏觀經濟形勢，不難預見理财規劃師将成為繼律師、注冊會計師後，國内又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

個人理财規劃是理财規劃工作的重中之重。個人理财規劃是一個長期的過程，一個努力達到終生的财務安全、自主、自由和自在的過程；對客戶而言，理财規劃又是一項綜合服務，它是由專業理财人員通過明确個人客戶的理财目标。它不局限于提供某種單一的金融産品，而是針對客戶不同階段的各種理财目标進行的金融服務創新，是一種全方位、多層次、個性化的服務。個人理财規劃的具體内容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、财産分配與傳承規劃等八個方面。

專門從事理财規劃業務的從業人員稱為理财規劃師。理财規劃師忠實、客觀地為客戶長期服務，在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。

一般認為現代理财規劃起源于20世紀30年代美國保險業，二戰結束後，經濟的複蘇和社會财富的積累使美國個人理财規劃進入了起飛階段。美國的理财規劃師職業認證對美國乃至全球個人理财規劃行業的發展起到了關鍵的推動作用，使理财規劃業務逐漸發展成為一個獨立的金融服務行業，并出現了以客觀、公允為執業準則的專業技術人員——理财規劃師。他們的主要業務不再是從銷售金融産品及服務中獲取傭金，而是幫助客戶實現其生活、财務目标進行專業咨詢，并通過一個規範的個人理财服務流程來實施理财建議從而防止客戶利益受到侵害。

培訓對象

（1）銀行的個人金融部管理人員、培訓經理、業務經理和理财專員。

（2）證券公司的投資顧問和客戶經理。

（3）保險公司的培訓經理、銷售部管理人員、營業部經理、高級業務員。

（4）基金公司、投資中介公司銷售經理、客戶服務人員。

（5）提供理财咨詢的其他專業人員，如财務會計人員等。

（6）各行各業的高級管理人員

（7）有志于從事理财規劃的人員

（8）信托投資、房地産、、等相關人員

（9）高校金融、财會、經濟、管理類專業學生，希望進入金融行業的學生。

鑒定方式

助理理财師考兩門：基礎知識和專業能力，均為上機考試；《基礎知識》包括單選、多選和判斷，《專業能力》隻有選擇題）。理财規劃師考三門：基礎知識、專業能力和綜合評審，均為上機考試；其中《基礎知識》包括單選、多選和判斷；《專業能力》均為單選題，《綜合評審》為不定項選擇題。

證書查詢

證書查詢可在國家理财規劃師（ChFP）考試網點擊資格證書查詢。

頒發機構：中華人民共和國人力資源和社會保障部

證書頒發時間：成績公布後兩個月内

證書遺失處理：因人力資源和社會保障部不受理個人證書補辦，故證書遺失人可将以下材料遞交至相應培訓機構進行證書遺失補辦，具體如下：

一、遺失證書者遞交至申請資料文書，說明遺失原由。

二、培訓機構經調查情況屬實，則提供相應的證明資料提交國家人力資源和社會保障部。補辦成功，另收工本費用：人民币四元。

就業方向

一、中央（人民）銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會，這是金融業監督管理機構。

進入行業監督管理部門做金融官員，對于金融研究生而言應是首選。首先，中國金融學是立足于宏觀經濟學，基于金融市場宏觀調控，專業應用較易入手，政策把握比較到位；其次，在行業管理部門做上三五年再入行到實踐機構至少能給個中層以上的職位。其局限在于：要進入這幾個行業主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進較難，除非本人确實非常優秀。

二、商業銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國内分支機構。

首先進入國有四大商業銀行是畢業生一個很好的選擇。因為具備一定的銀行業從業經驗、專業背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會增大。很多同學起初就是投身于國有四大行中，在城市股份制商業銀行迅速發展起來之後，紛紛跳槽，并成為城市商業銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數成為高層領導。城市商行、股份制商行的靈活務實、不論資排輩的幹部任用方式，使得四大行成為其專業人才的“黃埔軍校”，至今這種情況仍在延續。另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習，但其穩定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對于女同學來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業方向集中在商業銀行經營管理、國際金融、貨币政策等方向上。

三、國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行。

政策性銀行如開發行、農發行亦是較佳選擇，但其工作性質類似公務員，金融業務并不突出，是靠政策吃飯的地方，對于個人職業生涯的益處相對于行業監管部門、商業銀行來說還是較弱的，若想在金融領域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過這類單位的工資水平待遇等比商業銀行好，而這也成為吸引畢業生眼球的亮點所在。

四、證券公司（含基金管理公司）、信托投資公司、金融控股集團等風險性很大的金融公司。

證券、信托、基金這三家均是靠風險管理吃飯的，存在行業系統風險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高（風險亦大），且按真正的企業管理機制運行，如果想在專業方面有所發展，有所建樹，在這一行業做是極佳選擇，很多基金經理、投資銀行經理人員都年薪過百萬。難點是學曆要求在逐步提高，最低要求碩士學曆，相對于銀行等金融機構其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業方向，如果是學财務管理、法律碩士專業（本科是金融經濟）的，這也是不錯的選擇。信托業重新崛起，對于金融專業以及其他專業的畢業生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線，在投行業有一句話是“公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創造的”。上述三家當下用人思路是積極挖角，在金融行業内人員流動性最強的當屬這三家。

五、四大資産管理公司、金融租賃、擔保公司。

四大資産管理公司類似于政策性銀行。金融租賃、擔保這個行業發展迅速，可以考慮進入，當然，如果有在銀行、證券的從業經曆，進入到這個行業中應該更有作為。

六、保險公司、保險經紀公司。社保基金管理中心或社保局。

保險公司可以參照對商業銀行的分析，做上數年，有保險營銷、風險管理經驗之後，在國内股份制保險機構迅速成長、外資保險機構進入的契機下，還是大有可為的。保險精算專業是非常吃香的。社保中心以及财政審計部門等是養老的地方，穩定有餘，靈動不足，當然，希望獲得穩健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。

七、上市（欲上市）股份公司證券部、财務部、證券事務代表、董事會秘書處等。

在上市公司證券部的工作經曆亦可，先天橫跨證券産業兩行，再要發展有立腳點。如果全程做過IPO籌備工作，對未來的職業生涯将更加有益，它對财務、産業分析能力要求較高，要加強這方面的學習。

八、國家公務員序列的政府行政機構如财政、審計、海關部門等；高等院校金融财政專業教師；研究機構研究人員。

高校、研究所是有志于做學術的同學的首選，這顯而易見就不多說了。