小油菜:P2P理财企业-中文百科频道

简介

小油菜是P2B债权转让平台，为投资人提供优质的企业债权转让产品。小油菜的债权转让产品，来自于需要提高自有资金流动性的小贷公司、典当行。小油菜发布的债权转让产品，是经过线下考察且具有足值房产抵押的小微企业的债权。在经过小油菜的债权评估体系，确定抵押物的抵押率、债权的折价率，同时匹配担保公司、债权收购公司等风控保障措施，最终推荐给投资人。投资人通过在平台主动申购的额度进行分拆销售，从而享有相应的债权权益。小油菜实行原始债权人全额本息回购制，到期回购。

理财项目

1、收益高，年化固定收益10%-15%

小油菜为您提供的所有债权转让产品，固定年化收益在10%-15%。

2、100元起投，次日计息

只要您是18岁以上中国公民，最低100元就可以在小油菜平台进行投资，并且于投资日次日起计算收益，最大化收益。

3、资金周转灵活

投资期内，可发起债权转让，快速收回本金，利息按天结算。

4、100%全额本息保障最强风控保障体系包括：

1.t原始债权人到期回购制小油菜要求原始债权人回购全部转让债权。

2.t担保公司担保全额本息担保由小油菜审核通过的正规担保公司，进行100%全额本息担保，保障5个工作日内完成代偿；

3.t资产管理公司收购资产管理公司对债权进行预收购审查，出具同意收购《资产收购确认函》，从而实现对投资人的本息保障；

4.t处置抵押物，返还投资人本息当需要处置债权时，担保公司将原足值抵押物处置后，返还投资人本息。

平台原理

小油菜运营流程

职责

小油菜对申请融资的企业进行资质审核、实地考察，筛选出具有投资价值的优质项目在网站上向投资者公开；并提供在线投资的交易平台，实时为投资者生成具有法律效力的借贷合同；监督企业的项目经营，确保投资者资金安全。

投资者的权利

在小油菜平台上自由选择企业项目及投资金额；与企业直接签订借贷合约，定期获得投资收益，到期收回本金；同时资金安全由原始债权人、第三方担保机构、资产管理公司多方共同保障。

企业的责任

提供真实可靠的融资项目信息，及时汇报项目运营情况；严格履行借贷合约，专款专用，按时向投资者付息还本；向承担担保责任的第三方担保机构抵押足额资产。

第三方担保机构的作用

监督企业的项目运作及风险管理，为企业的项目融资承担全额担保，保障投资者权益。

完善的项目风审体系

小油菜风审团队基于10年线下债权交易经验，结合互联网大数据特征制定了严密风审体系。所有推荐项目，均进行严格风审。32项基础信息审核，3层风险防范，项目安全、可靠。

业务接洽

约见债权人，了解债权情况；

签署《债权委托转让意向书》；

提交债权人及债权相关文件，如个人证件、征信、资产状况、《借款合同》、《担保合同》、《反担保合同》等，如无担保、反担保合同，项目决议后，通过平台合作担保机构补全相关合同；

业务主管出具《**项目立项报告及意见》；　

风控实地调查

据业务立项报告，下户实地调研核实相关资料；

实地调研核实主要内容：

a.企业经营五证、往来合同、应收账款、近1年流水、负债、征信；

b.抵押物权属状况、评估报告；

c.有无法院执行等；

风控主管出具《**项目风险评估报告及风控措施》；　　

权证审核

权证审核员，核实收集的合同、文件、资料；　

主要核实渠道：人行征信、公安部居民身份系统、税务系统、海关系统、工商局系统、车辆管理系统、房屋管理系统等；权证主管出具《**项目权证相关核准报告》　

法务审计

法务审计相关合同、文件；主要合同、文件：《债权委托转让意向书》、《借款合同》、《担保合同》、《反担保合同》、相关《公证》等；法务主管出具《**项目法务审计意见》；

项目决议

项目风控总监主持项目决议会议，最终决定项目通过与否；主要人员：项目风控总监、负责项目的业务员、风控专员、权证专员、法务风控总监签署项目决议文件；签署相关协议，资料入卷宗存档，项目上线。

五项审计全部通过

债偿/催收；负责项目决议通过后的管理；负责企业运营中期跟踪、到期催收；负责逾期处置、代偿执行等相关管控。

受法律保护的投资模式

小油菜特聘资深的法律专家团与权威的法律顾问团队，为小油菜商业模式的合法性、交易模式的合规性提供法律支持。

一、张宇锋：小油菜CLO 北京华城律师事务所高级合伙人

二、高翔、刘少军：政法大学教授小油菜的资深法律专家团

三、北京华城律师事务所：小油菜权威的法律顾问团队

法律顾问团队将提供：

1、在法律合规性方面，对小油菜的商业模式进行研究并提供法律意见，以保证平台业务的合法性；

2、协助小油菜起草各类法律文书，包括各类协议、合同等，以确保与投资人相关的各类文书合法有效；

3、参与和担保公司的商务谈判，并对担保公司的资质和经营数据进行核查，以降低合作风险；

4、对债权转让的各种法律文书进行审查，如借款合同、保证合同、反担保合同、个人无限连带责任承诺函等，确保原始债权的合法有效；

5、为投资人的资金权益提供法律支持。当投资人的利益可能受到损失时，将会得到法律顾问的援助，包括法律咨询、诉讼等。

模式的合法性

投资者在小油菜与债权出让人签订的全部债权或部分债权转让协议属于一种民间借贷行为，是受法律保护的。债权交易的合法依据：《合同法》、《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》；电子合同有效性依据：《电子签名法》、《新合同法》；债权关系的独立性：平台任何变动，不影响债权的实现；北京华城律师事务所

保障您账户信息的安全

小油菜通过对技术、管理与第三方认证监控3个层面的严格管控，最大程度的杜绝数据、人员、资金的泄露流失风险。小油菜承诺：由于平台技术、管理等原因，导致用户账户资金损失，小油菜将承担全额赔付。

第三方认证监控

360网站安全检测：360网站安全检测工具定期漏洞扫描，确保及时修复网站漏洞。

Symantec企业型SSL（Secure Site） EV证书：提供256位加密来保障网站数据传输的安全，完整的企业真实身份和域名所有权审核，全球最大的40家银行、中国12大银行及主流交易平台全部使用VeriSign，确保网站身份真实可靠。

网上交易保障中心：由中国电子商务协会政策法律委员会、中国电子商务法律网主办，中心通过交易前的实名认证、交易安全与合法性咨询、交易中的电子签名认证等信息安全保障手段、交易后的第三方纠纷调解与电子数据司法鉴定、律师服务等最大限度地保障企业和个人的合法权益，为消费者创造安全放心的网上交易环境，保障消费者的合法权益。

诚信网站：中国电子商务协会（CECA）认证，确保网站基础信息、企事业单位及组织机构信息及网站基本内容信息真实可靠。

信网站身份认证：中国电子商务协会可信电子商务推进中心、北龙中网（北京）科技有限责任公司（KNET）认证，对平台备案信息、工商登记信息、身份证明信息、网站运行监控、网站木马扫描、网站篡改监控。

技术保障

数据安全：小油菜采用加密技术对平台投资人的个人信息、账户信息以及交易记录进行分离、加密保存，确保数据私密性；

存储安全：平台中的信息全部采用双机热备份，实时增量备份，定时完整备份到其它设备，确保数据完整性；

防攻击应急机制：实时检测异常访问，对异常访问进行分级报警，分级采取防御措施；

管理制度

小油菜设置了完善的内部管理机制，确保工作人员在未经用户允许的情况下，不在任何场合和任何时间擅自披露、删除或修改投资人数据。

平台使用

访问小油菜，通过邮箱或手机验证码方式注册成为小油菜用户。

充值

在“我的账户”页面中点击“充值”按钮，确认充值金额后，通过第三方支付通道进行网银充值。

投资

通过浏览“我要投资”中的“投资项目”选择投资项目；通过了解“项目详情”决定您的投资额度。点击“投标”，投资成功后，小油菜账户将可以按期自动收回相应本息。（所有的项目均由小油菜的合作机构提供100%本息担保。）

实名认证

为保障账户安全防止金融风险，提现前需进行实名认证，实名认证成功后可进行提现。

提现

在“我的账户”的子页面，“账户设置”中的“我的银行卡”页面绑定银行卡（注意，银行卡持卡人姓名只能是初次访问小油菜时进行“实名认证”的姓名）

在“我的账户”页面中点击“提现“按钮，将小油菜账户中的现金余额划转至所绑定的银行卡。投资金额提现完全免费，提现资金会在T+1个工作日内到账。（充值未投资金额收取0.5%手续费，预计T+7个工作日到账）

平台奖励机制

①注册奖励：新用户注册时赠送的投资基金，可以用于投资，不可提现（有效期360天）

②首次投标奖励（0.1%-1%）：

新用户初次在小油菜获取的奖励，标准如下：

投资期限<=3个月，0.1%×投标额度；

3个月<投资期限<=6个月，0.3%×投标额度；

6个月<投资期限<=12个月，0.5%×投标额度；

投资期限>12个月，1%×投标额度；

③标的奖励（随标的情况而定）：

在标的本身收益的基础上，额外追加的一次性投标收益，标准如下：

奖励=投资额×奖励利率；

④好友推荐奖励（0.1%-1%）：

每个用户注册后会产生一个唯一的标识码，通过将推荐码链接给好友，

好友完成首次投资时，你可以获得同样额度的奖金，奖金额度参见首次投标奖励。

⑤单独贡献奖励：

带头大哥：当前标的第一个投资的用户即为本标的“带头大哥”；

终结者：当前标的最后一个投资的用户即为本标的“终结者”；

土豪：当前标的总投资额最高的用户即为本标的“土豪”，同额度取最先投资者；

⑥活动奖励（随平台活动而定）：平台专题活动、微信活动等。

管理团队

王欣宇 CEO 首席执行官

王欣宇先生1997年毕业于北京大学国际关系学院，后获得北大国际MBA和纽约福坦莫大学国际金融硕士学位。

王欣宇先生曾任国内最大的虚拟物品交易平台中国游戏服务网（5173.com）总裁，2011年领导公司2650名员工实现100亿人民币的交易额，并成功带领公司通过香港联交所上市聆讯。王欣宇先生还先后服务过宝洁公司和谷歌公司等世界顶级的跨国公司，并担任多个重要的营销管理职务。

张宇锋 CLO 首席法务官

张宇锋律师是83届黑龙江大学法律系本科生、87届中国政法大学刑法研究生、并同时获得北京大学国家发展研究院EMBA及美国Fordham大学国际金融硕士学位。

张宇锋律师是北京市华城律师事务所高级合伙人、管委会主任。兼任上市公司独立董事、城市商业银行独立董事；中国政法大学金融法研究中心研究员、中华全国律师协会金融证券保险专业委员会委员。

张宇锋律师近20年的执业生涯中，已经为数百多家机关、公司、企事业单位及个人提供了各种法律服务，有着丰富的金融法律经验。

胡欣刚CRO 首席风控官

胡欣刚先生1997年毕业于西南财经大学，金融学学士学位。

胡欣刚先生具有15余年的大型股份制商业银行、国有融资租赁公司工作经历，先后供职于中国投资银行、中国光大银行、兴业金融租赁有限责任公司，对中小企业贷前评估、贷中监控及贷后管理有着丰富的经验。

胡欣刚先生为小油菜建立了银行级风审评估体系，对4类32项债权信息进行严格审核，首创了4层保障体系，使其在保障资金安全的情况下，能够为投资人获取更高的综合收益。

计明月 CPO 首席产品官

计明月先生2006年毕业于北方工业大学计算机网络、工商管理专业。

计明月先生2006年进入旅游行业，一直服务旅游类O2O领域，有多年旅游类OTA、旅游垂直搜索服务平台的业务、产品、研发经验。2011年加入去哪儿网（qunar.com）任度假高级产品经理，负责度假TTS系统创建以及后期产品迭代与运营。

计明月先生还先后服务于黄金假日旅游网、乐途旅游网，主要担任技术、产品、营销等管理职务，期间曾主导或参与同腾讯、工行、建行、招行等在线旅游业务合作。

专家顾问

高祥教授

中国政法大学教授、博士研究生导师，中国人民大学法学院客座教授，澳大利亚堪培拉大学法学院高级讲师，澳大利亚邦迪大学逖姆•费舍尔全球贸易金融研究中心高级研究员，联合国国际贸易法委员会《联合国独立担保与备用信用证公约》研究专家组成员、反商业欺诈专家组成员，美国国际银行法律与实务研究院信用证法律与实务专家组成员、法律顾问委员会成员。曾任中华人民共和国最高人民法院法官、河北省秦皇岛市中级人民法院副院长、美国耶鲁大学访问学者。高教授还是中国政法大学国际银行与法律实务中心主任。

高教授先后取得北京外国语大学英语专业文学学士学位，中国政法大学民商法专业法学硕士学位和澳大利亚新南威尔士大学商法公司法专业法学硕士和国际金融法专业法学博士学位。高教授长期在国内外从事银行法、证券法、公司法、国际贸易法方面的实务、教学和理论研究工作，著有《民事经济疑难问题解答》、《民事司法全书》、《企业经营指南》、《公司法律部》等，并在国外多家权威学术刊物上发表过学术文章，如澳大利亚《新南威尔士大学法学杂志》（澳大利亚）、《信用证法律与实务年刊》（美国）、《宾西法尼亚大学国际经济法杂志》（美国）、《圣地亚哥国际法杂志》（美国）、《杜克比较法与国际法杂志》（美国）、《牛津大学比较法论坛》（英国）等。

高教授在上述领域不仅具有深厚的理论功底，也具备丰富的实践经验，作为相关领域的专家为银行金融机构担任专家顾问，并为相关法律服务项目提供方案设计和实施保障，建立了与金融、证券、贸易监管部门和实务机构的良好关系。

刘少军教授

中国政法大学教授，博士生导师，中国政法大学财税金融法教研所所长、中国政法大学金融法研究中心主任、中国法学会银行法学研究会副会长、中国法学会保险法研究会常务理事、中国法学会经济法研究会理事。

刘教授于1980～1984年于东北财经大学投资系学习，获经济学学士学位；1991～1993年于中南财经大学金融系学习，获经济学硕士学位；2002～2005年于中国政法大学民商经济法学院学习，获法学博士学位。刘教授长期从事金融法领域的教学研究和法律实务工作，1984～1996年于山西财经大学金融系任教，兼任金融业务教研室副主任，1996至今于中国政法大学民商经济法学院任教。

刘教授长期从事金融法领域的专业研究，注重理论与实践的结合，特别在银行法现实问题和前沿理论方面研究成果颇丰。此外，刘教授在长期的教学生涯中，培养了大批高水平的专业人才，他们当中不乏金融银行业的业内精英。