国债VS存款
拿国债与定期存款相比,国债的主要优势是收益高。
经过央行几次降息,目前一年期定期存款的基准利率为2.75%,部分股份制银行上浮后为3%,部分城市商业银行则是3.5%左右。受降息影响,今年国债利率与去年相比有所下降,但仍然在4%以上,完胜定期存款。从计息方式看,国债的计息方式更为人性化,提前支取会按持有时间分档付息。而多数定期存款提前支取会按活期利率,利息会受到较大损失。
在风险方面,定期存款的风险最小,国债也属于风险极小的产品,两者相当。
建议:如果资金在3-5年内处于闲置期,建议购买国债;
国债VS理财产品
受降息影响,今年银行理财产品的收益一降再降,目前平均收益已跌破4%,但是各银行的理财产品收益并不相同。
与国债相比,有的理财产品收益低,有的收益就高。在投资期限方面,理财产品的投资期普遍较短,一般为几个月,国债的投资期较长,为3-5年。在风险方面,专家普遍认为国债的风险小于银行理财。在门槛方面,银行理财一般5万元起,国债则100元起,国债的优势非常明显。
建议:如果资金长期闲置或者总额不到5万元,可购买国债;如果5万元以上的资金,只有几个月到一年的空档期,建议买理财产品。
国债VS大额存单
目前大多数银行都有大额存单,投资期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年等多个档次。在收益方面,大额存单的利率一般是同期限定期存款的基准利率上浮约40%,算下来不到4%,而国债收益在4%以上,国债收益超过大额存单。
在理财门槛方面,大额存单的起点很高,目前各银行大额存单的购买起点金额均不低于30万元,而国债是100元起买,更为亲民。在风险方面,大额存单相当于存款,安全性与国债相当。
建议:如果资金长期闲置可选择国债,如果有超过30万元的大额资金,阶段性闲置,又不想承担任何风险,保险起见,可到银行购买大额存单。