理财師:一種職業-中文百科頻道

定義

理财師，即理财規劃師。

理财規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理财規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理财規劃師國家職業标準》，理财規劃師是指運用理财規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理财目标，提供綜合性理财咨詢服務的人員。理财規劃要求提供全方位的服務，因此要求理财規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理财方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的财務需求。

概況

據悉，到2002年底，在美國注冊金融策劃師從業人數已近4萬人，其中90％以上的人員是從1990年後申請獲得執業資格的。獲得CFP證書的人中，有70％以上同時持有證券經紀人和保險經紀人資格證書，充分顯示理财規劃與證券、保險業的密切聯系。

目前，我國已有理财師開始出現，有關部門正在制定相關的管理辦法。

職業分類

2003年初，國家勞動和社會保障部正式頒布了《理财規劃師國家職業标準》，将理财規劃師職業作為中國的一個正式職業。根據我國的實際情況，我們将理财規劃師分為以下六種，這六種理财師可以分為兩類。　　這六種理财規劃師分别是：商業銀行的理财規劃師、保險公司的理财規劃師、證券公司的理财規劃師、基金公司的理财規劃師、信托公司的理财規劃師和專門的投資咨詢公司的理财規劃師。　　根據他們提供的理财産品種類及理财費用的差異，上述六種理财規劃師可以劃分為：代理類理财規劃師和綜合咨詢類理财規劃師。　　第一類是保險公司、證券公司、信托公司及基金公司的代理人和經紀人。他們往往銷售某個特定公司的産品。傭金是他們的收入主要來源。對于商業銀行的理财規劃師來說，工資是他們的收入的來源。一般而言，他們是不會收取咨詢費和傭金。這類理财規劃師往往隻能提供自己所屬公司的産品，而且，以收取傭金為主的理财規劃師往往會從傭金最大化的角度，而不是客戶投資價值最大化的角度為客戶設計理财方案。　　第二類是綜合咨詢類理财規劃師。這類理财規劃師按照時間或者資産規模收取咨詢費。他們的收費标準是公開的。這樣的理财顧問往往不是某個特定商業銀行、保險公司、證券公司、基金公司、信托公司的經紀人和代理人，他們會在所有的銀行産品、保險産品和基金産品等同類産品中為客戶選擇合适的投資組合，而不會将自己的投資建議局限于幾個特定産品中。傭金不是他們的收入，因此，他們與客戶沒有潛在的利益沖突，能夠全心全意地從客戶的客戶投資價值最大化的角度設計理财方案。和第一類理财規劃師相比，綜合類理财規劃師能夠從客戶的需求而不是理财産品提供商的角度出發，設計量身定做的投資組合方案，從而最大限度地保證了客戶的理财利益最大化，同時，這類理财顧問一般隻是收取咨詢費用，這就降低了他們對理财産品提供商的依賴。市場可以通過“用腳投票”的方式淘汰那些素質不高，不能為客戶帶來穩定收益的理财規劃師。也是為什麼他們在美國獲得認可的主要原因。綜合類理财規劃将我國居民家庭理财顧問選擇的主流方向。

職業前景

随着過去近30年中國經濟的快速發展，中産階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和财富快速積累階段逐步向穩健保守投資、财務安全和綜合理财方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理财服務的理财師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理财市場将增長到570億美元，專業理财将成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理财服務需求不斷看漲形成反差，我國理财規劃師數量明顯不足。我國國内理财市場規模遠遠超過1000億元人民币，一個成熟的理财市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理财師，這麼計算，中國理财規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，隻有不到10%的消費者的财富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。

理财規劃師既可以服務于金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理财服務。1997年，美國理财師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在内的“工作職位評鑒”排名中，理财師位列第一。

那麼這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理财規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理财規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理财規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國内理财規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民币之間”。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理财規劃師将成為繼律師、注冊會計師後，國内又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

證書

1、證書等級

理财規劃師國家職業資格認證分為三個等級，即助理理财規劃師（國家職業資格三級）、理财規劃師（國家職業資格二級）、高級理财規劃師（國家職業資格一級）。目前國家勞動和社會保障部已開展助理理财規劃師和理财規劃師認證工作，但尚未開展高級理财規劃師認證工作。

2、考試時間

理财規劃師國家職業資格認證證書必須經考試取得，認證考試為全國統一考試，每年考試兩次，分别為5月中旬和11月中旬，考試地點由各地區勞動和社會保障部門指定。

3、考試科目

助理理财規劃師全國統考科目為：理論知識、實操知識兩門。理财規劃師全國統考科目為：理論知識、實操知識、綜合評審三門。

4、理财規劃師考試内容

共三門（基礎知識、專業技能、綜合評審）

考試時間：

理财規劃師二級：2008年5月中旬、11月中旬

理财規劃師三級：2008年5月中旬、11月中旬

成績公布：

考試後兩個月内

證書頒發時間：

成績公布後兩個月内

5、報考條件

國家勞動和社會保障部對報考國家理财規劃師的考生有嚴格要求，必須符合以下條件。

報考理财規劃師（國家職業資格二級）需具備以下條件之一，且持有單位開具的兩份相關從業年限證明（都需加蓋單位人事章）。

① 連續從事本職業工作13年以上；

② 取得本專業或相關專業本科學曆證書後，連續從事本職業工作5年以上；

③ 取得碩士及以上學曆證書後，連續從事本職業工作2年以上；

報考助理理财規劃師（國家職業資格三級）需具備以下條件之一，且持有單位開具的兩份相關從業年限證明（都需加蓋單位人事章）。

① 連續從事本職工作滿6年以上。

② 金融相關專業專科以上學曆。

③ 非金融相關專業畢業，從事金融相關工作滿一年以上。

相關專業是指：經濟學、管理學、法學。

6、培訓教材

國家勞動和社會保障部，國家職業技能鑒定專家委員會理财規劃師專業委員會規定，國家理财規劃師考試全國統一教材為《國家理财規劃師職業資格培訓教程》，該教材共分三冊，包括《理财規劃師基礎知識》、《助理理财規劃師專業能力》和《理财規劃師專業能力》。

《理财規劃師基礎知識》、《助理理财規劃師專業能力》和《理财規劃師專業能力》适用于理财規劃師（國家職業資格二級）考試，《理财規劃師基礎知識》和《助理理财規劃師專業能力》适用于助理理财規劃師（國家職業資格三級）考試。

國家職業資格認證的權威性

理财規劃師國家職業資格認證（ChFP）是由中華人們共和國勞動和社會保障部頒發的職業資格證書，是唯一一個由政府權威機構頒發的理财規劃師證書。證書采用全國統一編号，可登錄國家勞動和社會保障部官方網站――國家職業資格工作網查詢真僞。

2007年12月31日，國務院辦公廳頒布了《關于清理規範各類職業資格相關活動的通知》（國辦發〔2007〕73号），通知指出，“凡經國務院人事、勞動保障部門會同有關部門批準設置的非行政許可類職業資格，要在清理規範的基礎上确定保留的項目并向社會公布。其他各類非行政許可類職業資格都要分類進行清理：國務院其他部門、各直屬機構、各直屬事業單位及下屬單位自行設置的要及時清理，确有必要的，經國務院人事、勞動保障部門會同有關部門審批後納入國家統一管理，并向社會公布，其他的一律停止。”

報考條件

國家勞動和社會保障部對報考國家理财規劃師的考生有嚴格要求，必須符合以下條件。

報考理财規劃師（國家職業資格二級）需具備以下條件之一，且持有單位開具的兩份相關從業年限證明（都需加蓋單位人事章）。

①連續從事本職業工作13年以上

②取得本專業或相關專業本科學曆證書後，連續從事本職業工作5年以上；

③取得碩士及以上學曆證書後，連續從事本職業工作2年以上；

報考助理理财規劃師（國家職業資格三級）需具備以下條件之一，且持有單位開具的兩份相關從業年限證明（都需加蓋單位人事章）。

①連續從事本職工作滿6年以上。

②金融相關專業專科以上學曆。

③非金融相關專業畢業，從事金融相關工作滿一年以上。

相關專業是指：經濟學、管理學、法學。

培訓教材

國内現狀

改革開放以來，中國GDP年均增長達到9.5％。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中産階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分人的理财觀念從激進投資和财富快速積累階段逐步向穩健保守投資、财務安全和綜合理财方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理财服務的理财師的要求迅猛增長，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。

目前，理财規劃的概念在金融行業已經逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業銀行，很多保險公司和商業銀行已經設立了專門的個人理财工作室或理财部，為客戶提供相應的理财服務。

鑒于社會對理财規劃師的強烈需求和理财規劃師國家标準的缺位，國家職業鑒定中心組織有關專家根據我國國情制定了《理财規劃師國家職業标準》，并于2003年1月23日開始施行，從而将理财規劃正式确定為一門職業。2005年8月，國家職業鑒定中心委托北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學财政金融學院在北京舉辦了首期理财規劃師試點培訓班。學員随後參加由國家職業鑒定中心舉辦的國家理财規劃師試驗性鑒定考試，考試科目全部合格的學員被授予理财規劃師國家職業資格證書。天津領航教育是天津市的理财規劃師培訓機構。