概述
小額抵押貸款，它是指借款人可以用未到期的整存整取、存本取息、大額可轉讓定期存單和外币定期儲蓄存款存單作抵押，向所開戶的儲蓄所或其介紹的儲蓄所申請貸款。
小額抵押貸款起點為人民币1000元，每筆貸款額不得超過存單面額的80%，貸款最高限額不超過人民币10萬元。借款期限不得超過抵押存單的到期日，若為多張存單抵押，以距離到期日最近的時間确定貸款期限，且最長不超過1年。貸款利率按同檔次流動資金貸款利率隻設半年期和1年期兩檔利率。如遇到利率調整，在貸款期限内利率不變。小額抵押貸款應按期歸還，借款人無法按期歸還時，逾期1個月以内的，将自逾期之日起在原利率的基礎上加收20%的利息；逾期1個月，借款人仍無法償還的，貸款機構有權将抵押存單作抵還貸款處理。
申請步驟
申請受理。
借款人将小額貸款申請提交給小額貸款貸款行之後，由經辦人員向借款人介紹小額貸款的申請條件、期限等，同時對借款人條件、資格及申請材料進行初審；
再審核。
經辦人員根據有關規定，采取合理的手段對客戶提交的材料真實性進行審核，評價申請人的還款能力和還款意願；
審批。
由有權審批人根據客戶的信用等級、經濟情況、信用情況和保證情況，最終審批确定客戶的綜合授信額度和額度有效期；
發放。
在落實了放款條件之後，客戶根據用款需求，随時向貸款行申請支用額度；
貸後管理。
貸款行按照貸款管理的有關規定對借款人的收入狀況、貸款的使用情況等進行監督檢查，檢查結果要有書面記錄，并歸檔保存；
貸款回收。
根據借款合同約定的還款計劃、還款日期，借款人在還款到期日時，及時足額償還本息，到此小額貸款流程結束。
短期小額貸款的一種：汽車抵押貸款申請流程，宜車貸提供的無須押車的汽車抵押貸款辦理順利可一天放款，且審批額度高，流程如下1）申請、2）驗車、3）評估、4）簽訂、5）合同、6）抵押等手續辦理、7）到賬、8）還款
貸款利息計算
(一)人民币業務的利率換算公式為（注：存貸通用）：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶餘額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日餘額合計數。
2.逐筆計息法按預先确定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
同時，銀行可選擇将計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公曆實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年隻作360天，但實際按日利率計算時，一年将作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
貸款協議
甲方xx縣土地開發中心。住所地：xx縣城為民路中段路東。
法定代表人王xx，經理。
乙方xx縣xx農村信用合作社。住所地：xx縣xx鎮xx村。
法定代表人xx民，主任。
甲方于xxxx年x月xxx日向乙方申請借款100萬元，并以自己享有合法處分權的位于xx縣城迎賓大道中段南側的xx縣新世紀廣場房地産一處提供抵押。為妥善處理抵押貸款的相關事宜，經甲乙雙方充分協商，達成如下協議：
一、借款合同簽訂後，甲方對抵押房地産進行轉讓、出售、變賣、出租等，必須事先征得乙方書面同意。
二、在事先征得乙方書面同意甲方對抵押房地産進行處置的，由甲方與相對人簽訂相關合同，并依法承擔稅費。
三、合同價款由甲方通知乙方派人收取，甲方不得自行收取，收取款項後，甲方向合同相對人出具收款憑證。
四、符合上述條件後，甲方需要為合同相對人辦理産權轉移手續的，乙方應當出具同意産權分割轉移的書面證明。
五、甲方在乙方開立一般帳戶，處置抵押房地産取得的價款全部轉入該帳戶。
六、帳戶資金用于償還借款本息，由乙方進行專戶管理，未經乙方書面同意，不得挪作他用。
七、轉入帳戶的全部資金為100萬元提供質押擔保，在借款本息清償完畢之前，該帳戶乙方不予辦理銷戶手續；未經乙方書面同意，甲方不得将該帳戶資金轉入甲方其他帳戶。
八、借款本息全部清償完畢後，本協議自動解除。
九、本協議自雙方當事人簽章之日起生效。
十、本協議作為抵押擔保借款合同的組成部分，與抵押擔保借款合同具有同等法律效力。
十一、本協議一式四份，甲乙雙方各持一份，報甲方主管單位xx縣國土資源管理局及乙方主管單位xx縣農村信用合作社聯合社備案一份。
甲方xx縣土地開發中心（蓋章）
法定代表人（簽章）
乙方xx縣xx農村信用合作社（蓋章）
法定代表人（簽章）
二○xx年x月xxx日
