詐騙方式
虛構退稅信息
虛構親人、朋友發生車禍的求助信息。
虛構事主身份信息洩露，并被不法分子利用，造成高額欠費，誘騙事主轉賬存款到指定賬戶，以消除不良記錄。
虛構事主身份信息被人冒用，銀行存款安全将受到威脅，誘騙事主轉賬存款到所謂的“安全賬戶”。
虛構事主的賬戶被不法分子利用洗黑錢，誘騙其将資金轉入所謂“警方賬戶”，作資金凍結。
虛構信用卡透支信息
最新方式
部分不法分子為了騙取持卡人信任，将個人手機号碼呼叫轉移至銀行客戶服務專線，待持卡人放松警惕後則回撥持卡人電話套取事主信用卡的個人信息。在進行此類詐騙時，嫌疑人一般使用兩種方法誘使持卡人撥打其已經進行過呼叫轉移的電話号碼：一是将該号碼僞裝成“求助電話”張貼于銀行的自助服務區，并人為制造AＴＭ機故障；二是向信用卡用戶發送詐騙短信誤導持卡人回撥。
另外兩種詐騙手段均以事先掌握大量個人信息為前提，嫌疑人往往會通過非法手段購買或盜取這些身份信息，随後從中任意選擇某個人，通過客服電話進行信用卡挂失，若剛好此人确為該銀行信用卡客戶，嫌疑人就會要求銀行郵寄一張新的信用卡到其提供的地址，然後再用此卡進行惡意透支；或者嫌疑人以信用卡中心的名義向持卡人寄送《催繳通知函》、《緊急通知函》和《公安報案警告函》等僞造的銀行文件，稱“客戶信用卡已透支消費，要求速到銀行網點或郵局劃撥繳款，如有疑問請撥打函件上聯系電話”，進而再通過電話誘導持卡人洩露個人信用卡相關信息實施詐騙。
防止方式
持卡人開通電話、ATM轉賬的，每日每卡轉出金額不得超過5萬元人民币。持卡人開通網上銀行轉賬的，應采用數字證書、電子簽名等安全認證方式，否則單筆轉賬金額不應超過1000元人民币，每日累計轉賬金額不得超過5000元人民币。繳納公共事業費及同一持卡人賬戶之間轉賬的除外。
還要求進一步強化對受理市場的風險控管，改進銀行卡受理終端的管理，提高中國銀聯防風險服務水平。中國銀聯要建立交易數據記錄、分析和監控系統，加強可疑交易監控和分析，對交易風險進行綜合、動态評估和分類管理，保護賬戶和交易信息安全。在2010年年底前按照“一機一密”的要求完成直聯POS機的改造。嚴格按照收單機構提交的入網申請開通POS交易功能，對于收單機構未提出開通聯機退貨等高風險交易功能的申請，不得擅自開通。
個人保護方法
一是應盡快健全銀行卡方面的法律法規。1999年，中國人民銀行頒布實施了《銀行卡業務管理辦法》，但随着時間的推移，原《辦法》中的部分内容已經不适應形勢發展的需要。應盡快出台《銀行卡管理條例》，統一信用卡風險認定标準和統計口徑、信息披露、對套現資金的追索權利及業務退出機制等内容，為銀行卡業務的風險管理和健康發展提供保障。
二是建立和健全個人信用體系，完善銀行卡業務監管機制。各銀行業金融機構應積極協調配合，提供申請人收入和信用記錄的真實資料，同時針對信用卡交易的惡意透支和欺詐行為，共同建立黑名單共享機制，努力建設好全國性統一的跨地區、跨行業的個人征信系統，确保風險信息共享，以進一步降低銀行卡業務中的風險控制成本。
三是各銀行業金融機構要高度重視銀行卡安全管理工作，加大對銀行卡的防僞技術指标、研究開發卡片和機具安全性能等方面的投入，從其内部控制防範措施到技改投入等方面采取有效措施，提高銀行卡的風險管理水平，為持卡人創造安全的用卡環境，增進消費者信心。同時，加強對銀行卡相關知識的宣傳，增強廣大持卡人的安全防範意識。
四是社會公衆要不斷增強防範各類短信詐騙意識和安全用卡意識。建議收到類似短信的持卡人，及時向警方報案。如果對自己的銀行卡消費确有疑問，應親自到銀行櫃台辦理，或者緻電各發卡行的客服熱線、中國銀聯客戶服務熱線（95516）等，在未經中國銀聯和發卡行客服中心核實前，請不要撥打短信中的陌生電話。
警惕非95開頭
“是不是銀行卡被盜了？”在石家莊某媒體工作的小明收到短信後滿臉疑惑。 短信上通知：“尊敬的用戶，您在（北國商城）購物8650元已成功，此筆金額将在您的卡上扣除，如有疑問請咨詢：86203728。”小明确實是北國商城的VIP客戶，他還以為自己的銀行卡被盜了，趕緊撥打短信上所留的電話核實。“接電話的人操外地口音，自稱中國銀聯客服中心工作人員，并一直在問我的銀行卡号、手機号、姓名和身份證号而且極為熱心。”小明說。 咨詢了中國銀聯河北分公司。專家表示，這是一種專為套取個人信息，用于僞造信用證的詐騙短信，消費者不要回複、不要理睬、更不要核實此類非95開頭的銀行卡短信通知。如果有疑問，可直接通過發卡行統一的客戶服務電話進行确認。
據悉，國内主要銀行客服熱線均為95開頭的5位數号碼，比如工商銀行95588、農業銀行95599、中國銀行95566、建設銀行95533、中國銀聯95516等等。
