三峽銀行:國有控股企業-中文百科頻道

基本簡介

三峽銀行股份有限公司于2007年底在萬州商業銀行基礎上重組而成，注冊資本20.1179億元。2008年2月4日，中國銀監會以（銀監複[2008]71号文件）批準萬州商行更名為重慶三峽銀行股份有限公司。重慶三峽銀行是設立在直轄市重慶的一家股份制銀行，為市屬國有控股企業，擔負着支持庫區經濟發展、支持重慶實現城鄉統籌發展和建設長江上遊經濟中心。

三峽銀行的最大股東為重慶國際信托有限公司，36家中資法人股東來源于國内各省市，形成了有效的股權制衡機制和完善的公司治理結構。是全國第一家由信托公司為主要股東、通過增資擴股、剝離不良資産重組而成的城市商業銀行，這一重組模式開創了國内銀行業與信托業股權合作的先河。

重慶三峽銀行股份有限公司是經中國銀監會批準，于2008年2月在原萬州商業銀行基礎上重組成立的股份制城市商業銀行，是重慶市市屬國有重點企業之一，注冊資本44.06億元。

三峽銀行股份有限公司于2008年2月26日正式成立，銀行注冊地在萬州。其前身萬州商業銀行成立于1998年，由10家城市信用社和3家農村信用社聯合24戶企業法人共同出資設立，是三峽庫區唯一一家地方性股份制商業銀行。

截止2010年12月末，全行資産規模達到456.4億元，比重組前增長7.61倍；存款餘額達204.5億元，比重組前增長5.4倍；貸款餘額達到102億元，比重組前增長7.84倍；實現利潤5.12億元，比重組前的2007年增長10.6倍；繳納稅金1.98億元，比重組前的2007年增長16倍；不良貸款率為0.61%，各項核心經營指标達到審慎監管要求。

業務介紹

重慶三峽銀行股份有限公司是經中國銀監會批準，于2008年2月在原萬州商業銀行基礎上重組更名而成的一家股份制銀行。

作為一家設立在重慶直轄市的市屬國有控股銀行，重慶三峽銀行資本實力雄厚，資産優良，注冊資本20.1179億元，股東由包括重慶國際信托有限公司在内的38家中資法人組成。重慶三峽銀行在全市内擁有32個營業網點。

按照“立足重慶、服務庫區、輻射全國”的發展思路，重慶三峽銀行未來5年的發展目标是：進入重慶銀行業綜合排名前10名，中間業務收入占比全市銀行業排名前三名。達到西部地區一流上市股份制銀行的經營、管理和風險管控水平，成為能夠滿足客戶日益增長的金融服務需要、具有綜合金融服務能力的特色銀行。2008年末，全行總資産136.32億元，比年初增長157.23%；各項存款餘額93.9億元，比年初增193%；各項貸款餘額37.8億元，比年初增長228.7%；全行實現經營收入53301萬元，同比增長2.6倍；實現利潤總額30485萬元，同比增長6倍；上繳稅金9807萬元，同比增長2.6倍；資産利潤率達到2.42%；資本利潤率為11.61%；成本收入比率為21.8%，同比下降了28.61個百分點；不良貸款率為0.72%，比年初下降了2.48個百分點。

發展規劃

從全球經濟金融形勢看：2011年，随着發達國家和新興市場國家經濟增長不平衡繼續，國際金融市場融資壓力增加和歐洲債務危機蔓延，發達國家和新興市場以及發展中國家的經濟政策差别日益顯現，使得國際經濟政策分歧進一步加劇，全球經濟複蘇的不穩定性、不确定性、不協調性将繼續增強.從國内經濟金融形勢看：2010年12月3日，中央經濟工作會議已為2011年的宏觀經濟政策正式定調：

實施積極的财政政策和穩健的貨币政策，增強宏觀調控的針對性、靈活性、有效性。加之受2011年存款準備金、加息仍有上調空間、貸款将成稀缺資源等宏觀金融政策調控變化的影響。銀行經營困難多多、阻礙重重。因此，這就要求銀行業在全新環境中平穩運行、加快轉型。預計2011年，銀行業利潤增長的動力将趨于平緩，增速将下降至15%－20%左右的溫和增長區間。從利潤驅動因素看，2011年格局将會出現一定變化：資産規模增長速度會有所下降，但仍是利潤增長的重要動力；利差進一步提升并保持穩定，是淨利息收入增長的主要推動力；業務轉型推動手續費收入将繼續穩定增長，中間業務收入占比将會有所提升。從監管政策環境看：2011年，人民銀行加入信貸規模管理，收緊信貸已成定局，必将對整個金融市場産生巨大影響；巴塞爾協議Ⅲ的逐步實施，将會直接影響銀行的資本充足率，而動态撥備率、杠杆率、流動性比率也将受到影響；銀信合作繼續“叫停”，理财産品納入表内會計科目核算等等這些都給銀行經營發展增加壓力和困難。

重組成效

重組前期，認真貫徹落實“穩定、發展、改革”這一工作指導思想，努力維護穩定和諧的工作環境，積極推進各項工作，确保了業務經營的平穩運行。同時，加快重組改革進程，到2007年底基本完成重組工作，使萬州商業銀行基本面發生了根本變化，并站在一個新的發展起點上。

1、主要指标完成情況

截止2007年12月底，本公司資産總額為53.5億元，較上年增加18.8億元，增長54.2%；各項存款32億元，比上年減少0.5億元，下降1.61%；各項貸款餘額（含貼現）11.5億元，比上年減少10.8億元（其中剝離9.6億元），下降48.48%；剝離不良貸款後，不良貸款額0.3億元，比上年減少6.2億元，下降94.4%。按五級分類，不良貸款率為3.2%。由于新增資本金到位後資本金達20.11749億元，資本充足率達到150.83%，比上年上升164.58個百分點。達到中國銀監會規定的商業銀行資本充足率不低于8%的監管标準。實現利潤總額0.4億元，比上年增加0.3億元，增長254.08%；實現淨利潤0.2億元，比上年增加0.18億元，增長299.17%。

2、在同業中的地位和影響得到改善

本公司重組成功，大大增強了我行的資本實力，提高了我行的競争能力。同時，不良資産的剝離和資本金的到位，使我行主要經營指标有了極大的改善，改變了在同行業排名落後的狀況，使我行在同業中的地位得到提高，社會形象大為改善，為我行又好又快發展奠定了堅實基礎。

平均預期

三峽銀行零售部負責人介紹，三峽銀行重組挂牌後，自2008年1月以來，緊緊圍繞市委市政府提出的“立足重慶、服務庫區、面向全國”的定位，設計了一系列服務庫區經濟、助推舊城改造、促進城鄉統籌發展的項目方案。逐步開發了以“城鄉統籌”、“山水城市”、“庫區創收”為特色的多個系列理财品種。截止10月中旬，已先後發行了“創收”系列7個産品、“建設美麗山水城市”系列3個産品、“城鄉統籌1号”等理财産品11隻，共銷售近88億元，幾乎所有産品都提前賣完，其中，“建設美麗山水城市2号”上市不到3天就被搶購一光。

投資者熱買三峽銀行的理财産品，其原因主要與高收益有關。據了解，11隻産品中，預期收益最低的為6.5%，最高的達10.05%，平均收益高達7.083%，領先同業。

信托特色

這麼高的收益是如何設計的？三峽銀行産品研發部負責人表示：主要是通過銀行理财和信托的合作，以業務創新帶動産品收益的提高。

與其它做理财的銀行不同，三峽銀行的大股東是重慶國際信托有限公司，這種銀行、信托強強聯合的優勢，很多銀行不具備。同時，三峽銀行作為本地銀行，市委市政府賦予了三峽銀行堅持“立足重慶、服務庫區、面向全國”的定位，三峽銀行借助銀信合作這一優勢，在履行服務地方經濟建設方面具有了更多的途徑。比如，在重慶主城區未來3年改造1000萬平方米危舊房的項目（渝危舊辦文【2008】11号）中，三峽銀行就成為參與該項目的合作銀行之一。

三峽銀行正在銷售的“山水城市4号”理财産品，就是支持主城區的危舊房改造的。該産品屬于保證收益型信托理财，投資期限18個月，預期年收益7%，計劃募集規模為3到10億元，10月30日發行結束，該産品僅上市兩天便熱銷1個多億。

兩重保障

在理财産品募集資金的運用上，三峽銀行設置了兩重“防火牆”，确保理财計劃低風險。她以“山水城市4号”為例說明如下：

第一，該産品募集的資金，将以信托股權的形式用于主城區的危舊房改造的公司，并在三峽銀行開立專戶。市政府危舊辦負責拆遷資金的統一運作；三峽銀行則負責資金使用的監督。信托投資到期前，重慶渝富公司再溢價回購三峽銀行持有的信托股權，從而收回投資。

第二，經市政府批準，市财政局對本次的信托融資方案還出具相關文件安排專項還款資金，确保在萬一的情況下，三峽銀行的信托理财資金也能安全的退出。

特色理财

1、“城鄉統籌”系列——依托我市城鄉統籌試驗區背景，以服務重慶農業産業、城鄉一體化項目為投資方向，将資金投向于對農業支持作用較強以及對農村輻射和帶動較大的産業。該系列産品目前已推出“城鄉統籌1号”理财計劃，以股權投資的方式支持潼南縣舊危房改造及防洪水利工程建設。

2、“庫區創收”系列——該系列理财産品主要針對萬州片區的三峽庫區人民發售，旨服務庫區經濟建設、移民搬遷、基礎設施等項目的同時，增加庫區人民理财收入，推動庫區經濟建設。目前該系列理财産計劃項下的項目正在推出中，僅創收系列累計銷售40.43億元，占整個銷售金額的85.28%，為庫區居民增加财産性收入就達到1.58億元。尤其是“創收”系列産品。

3、“山水城市”系列——為配合市委市政府提出的“三年完成危舊改造、打造山水城市”的規劃，重慶三峽銀行推出了“山水城市”系列人民币理财産品，主要投資于主城區舊城改造、基礎設施建設、交通、住房建設等項目。該系列已于8月底面市，由于其獨特的理念和風險收益機制，該産品一推出便得到了市民的認可。

重組大事記

1．2005年底，萬州商行與國開行重慶分行洽談重組事宜，标志重組工作啟動。

2．2006年5月上旬，香港三山公司與萬州商行開始重組談判。

3．2006年9月，香港三山公司重組萬州商行工作中止。

4．2006年9月，長城資産管理公司重組團隊共20餘人開始進行萬州商行重組工作。

5．2007年2月8日，重慶市萬州區第三屆人民代表大會第一次會議審議通過了《政府工作報告》。将“完成萬州商業銀行增資重組為‘三峽銀行’”列為2007年區政府重點工作之一。

6．2007年3月20日，長城資産管理公司中止了相關萬州商行重組工作。

7．2007年4月，萬州商行被中國銀監會監管評級列為6類高風險行。

8．2007年4月5日，在重慶市金融工作會上，市政府要求由重慶渝富資産管理公司和重慶國際信托投資公司共同開展萬州商行重組工作。

9．2007年7月，萬州商行重組工作領導小組首次會議召開，市國資委、金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監局、重慶國際信托投資有限公司等單位負責人參加了會議，明确了由重慶信托牽頭重組萬州商行。

10．2007年7月19日，成立了由重慶市政府副秘書長、國資委主任崔堅任組長的萬州商行重組工作領導小組，領導小組下設辦公室，由市國資委副主任廖慶軒兼任辦公室主任。

11．2007年8月，重慶市委常委、常務副市長黃奇帆赴北京與中國銀監會主要領導會談，中國銀監會主要領導表示将大力支持萬州商行重組工作，同意由重慶國際信托投資有限公司牽頭重組萬州商行。

12．2007年8月，重慶國際信托投資有限公司完成了盡職調查工作。

13．2007年9月13日，重慶市政府在《關于萬州商業銀行重組有關問題的批複》（渝府【2007】140号文）中，同意以重慶國際信托投資有限公司作為萬州商行重組牽頭人，萬州商行重組工作全面啟動。

14．2007年9月17日，中共萬州區委三屆二十四次常委會将萬州商業銀行重組工作列為會議議題之一。市委常委、萬州區委書記吳政隆，區委副書記、區長李世奎作了重要講話，肯定了萬州商業銀行在重組期間為确保各項工作穩定所作出的努力，并就加快重組進程、确保重組平穩開展、維護幹部和員工隊伍穩定及其他具體工作提出了明确要求。

15．2007年9月25日，萬州商業銀行第二屆股東大會第三次臨時會議召開。與會股東和股東代表審議通過了《關于由重慶國際信托投資有限公司為主的投資者重組萬州商業銀行及相關事項的議案》。

16．2007年9月26日，萬州銀行重組工作領導小組在萬州召開了萬州商業銀行重組工作專題會議。會上，市國資委副主任廖慶軒宣讀了市政府關于重組萬州商業銀行的有關決定，宣布了派駐萬州商業銀行工作小組成員名單。

17．2007年9月30日，萬州商行向中國銀監會上報了重組方案。

18．2007年12月3日，中國銀監會向重慶銀監局下發了《中國銀監會關于萬州商業銀行重組有關問題的意見》（銀監辦發【2007】2445号），原則同意重慶銀監局對萬州商業銀行重組方案的審核意見。

19．2007年12月5日，萬州商行向中國銀監會上報了《萬州商業銀行更名請示》和《萬州商行重組股東資格核準的請示》。

20．2007年12月26日，中國銀監會同意了重慶國際信托投資有限公司等五家企業參股萬州商行。同日，重慶銀監局對其他19家拟入股股東資格進行了批複。

21．2007年12月27日，萬州商業銀行2007年第二次臨時股東大會在重慶君豪酒店舉行，會議審議了《關于萬州商業銀行股份變更的議案》等八項議案，産生了新的董事會和監事會。

22．2007年12月27日，萬州商行第三屆第一次董事會召開，選舉了拟任董事長，并聘任了拟任行長等高管人員。

23．2007年12月28日，萬州商業銀行注冊資本變更為20．1179億元，并換發了新的營業執照。

24．2007年12月30日，萬州商行12億元不良資産順利剝離。

25．2007年12月31日，萬州商行主要經營指标發生根本變化，實現淨利潤2419萬元，資本充足率達到150％，不良資産率降到3.2％。

26．2008年2月4日，中國銀監會以（銀監複【2008】71号文件）批準萬州商行更名為重慶三峽銀行股份有限公司。