消費金融公司:非銀行金融機構-中文百科頻道

概述

所謂的消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中華人民共和國境内設立的，不吸收公衆存款，以小額、分散為原則，為中國境内居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

2010年，國内首批3家消費金融公司于1月6日獲得中國銀監會同意籌建的批複，首批獲批的消費金融公司發起人分别為中國銀行、北京銀行和成都銀行，這3家公司将分别在上海、北京和成都三地率先試點。其中，全國首家為北銀消費金融有限公司注冊資本3億元人民币，為北京銀行全資子公司；第二家為中銀消費金融公司注冊資本為5億元人民币，由中國銀行出資2.55億元，占股51%；百聯集團出資1.5億元，占30%；陸家嘴金融發展控股公司出資0.95億元，占19%；第三家四川錦程消費金融公司注冊資本3.2億元人民币，由成都銀行出資占比51%，馬來西亞豐隆銀行出資占比49%，是全國首家合資消費金融公司。

随後，2月12日，銀監會又給PPF集團發放了天津試點的牌照，由PPF集團全資建立的捷信消費金融有限公司在天津成立，注冊資金為3億元人民币，成為中國首家外商獨資的消費金融公司。

2012年11月27日，中國銀監會副主席蔡鄂生在天津舉行的2012天津消費金融論壇上表示，試點工作自2010年開展至今兩年多來，4家試點消費金融公司獲得較快發展，并積累了豐富的經驗。截至2012年10月底，北京、天津、上海和成都的四家試點消費金融公司資産總額已達40.16億元，貸款餘額為37.09億元，客戶總戶數達19萬多人。四家試點消費金融公司運行平穩，業務規模穩步擴大，盈利能力逐步提高，已有三家公司實現盈利。

分析比較

當前銀監會已經向高層管理部門遞交了在北京、上海等大城市設立消費金融公司試點的建議，通過後将及時公布《消費金融公司試點管理辦法》。監管當局設置了資本充足率、公司經營活動的資金來源等門檻，但如果這種消費公司真的出現，将是中國金融史上的平地一聲雷。其創舉意義或者隻有早年重新開辦典當行、現在預備開放的民間信貸才稍許可以媲美。但即便如此，後二者程度也不一樣。因為它們隻不過是把借貸這塊肥肉從商業銀行壟斷的市場中，合法地、也是據理力争地挖出空間來。說起來這其實是借貸市場不同層次的真實合法地體現，沒有什麼經營方式的本質革命在裡面。

但現在要設立的卻是完全新型的金融服務機構。在這個被稱為消費金融公司的動議中，其經營方式的核心标志，就是要滿足短期、小額、無擔保、無抵押的條件。

稍具類似意義的金融業務，中國現在隻有信用卡透支。但在中國能夠用信用卡透支的消費人群中，隻要不是惡意透支的消費者，估計就不會需要消費金融公司的創新服務了；而且這樣的人群在消費信貸的市場劃分裡，更合适銀行和信用卡公司來服務。

短期，沒有擔保抵押的小額消費信貸，在中國實在不具備實現條件。因為即便是消費信貸發達的國家，其消費金融公司也主要是對有穩定收入的中低端個人客戶服務的。試問國内如何來界定這個中低端個人客戶的市場範圍？無法界定中低端，那就無法滿足這樣的公司經營上的“小額”。不是“小額”，你就不是消費金融公司。

如果要求消費金融公司的經營無擔保、無抵押，從金融風險控制的技術上，就要求有足夠完善的個人用戶的信用體系。那麼這個體系中國有嗎？高的都未必全有，中低端的似乎也還沒開始實際應用。就算有應用，各地銀行和其他金融機構早就分而食之了，畢竟“21世紀最重要的就是信用”。

實際上，要達到激活小額消費貸款的目的，直接把早些日子動議的“民間借貸”放開就是了。管好那些早就存在的民間借貸者，招安那些打擊不完的地下錢莊，比去試點這些新東西效果更好，還很節省資源、精力。古訓早說過“興一利，不如除一弊”，用在此處正好。

啟動目的

促進經濟主導

銀監會非銀行金融機構監管部副主任陳瓊表示，設立消費金融公司這樣一類新型金融機構，是促進我國經濟從投資主導型向消費主導型轉變的需要。“通過設立消費金融公司可以促進個人消費的增長，從而推動制造商和零售商産銷量增長，并帶動相關産業的需求，改變GDP對出口和固定資産投資的過度依賴。”

消費金融在提高消費者生活水平、支持經濟增長等方面發揮着積極的推動作用，這一金融服務方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發達國家，消費金融公司主要面向有穩定收入的中低端個人客戶。消費金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢，廣受不同消費群體歡迎。

有數據顯示，全國最大的家電連鎖企業之一—蘇甯電器的部分零售網點因有消費信貸的支持銷量增加了40%。不少專家指出，要大規模啟動國内消費市場，除了加大銀行等機構的信貸支持以外，還需要消費金融公司等更多專業化金融機構的支持。

消費信貸服務

消費金融公司的業務主要包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款，前者通過經銷商發放，後者直接向借款人發放。

中央财經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，針對居民的不同金融消費需求，專業性金融機構可以提供更多專業化的服務，“要進一步從深度和廣度上大規模啟動居民消費，應當發揮專業性金融機構的作用。”

與發達國家相比，我國目前從事消費信貸服務的金融機構類型很少，隻有商業銀行、汽車金融公司兩類機構，消費貸款占貸款總額的比例不到12%，且主要以住房按揭貸款、汽車貸款和信用卡業務為主。對于居民耐用商品消費，以及旅遊、教育等一般用途的個人消費等方面的信貸金融服務，仍然較為分散，專業化程度有所欠缺。

陳瓊指出，設立專業的消費金融公司，為商業銀行無法惠及的個人客戶提供了新的可供選擇的服務，可以滿足不同群體消費者不同層次的需求。與此同時，設立專業的消費金融公司，對于豐富我國的金融機構類型，促進金融産品創新具有重要的意義。

嚴格監管标準控風險

由于消費金融公司發放的貸款是無擔保、無抵押貸款，風險相對較高，銀監會因而設立了嚴格的監管标準。

陳瓊介紹，消費金融公司在試點階段的業務将不涉及房地産貸款和汽車貸款等高風險産品。且消費金融公司資本充足率不得低于10%，同業拆入資金比例不高于資本總額的100%，資産損失準備充足率不低于100%。

此外，為防止一般用途個人消費貸款被挪作他用，銀監會還要求，該項貸款的額度不得超過以往對該借款人發放單筆貸款的最高額度，而且隻有已取得個人耐用消費品貸款的信譽良好的老客戶才可得到此項貸款。

貸款問題

貸款上限或為3萬

對于一次到底能貸多少錢，根據《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（國辦發〔2013〕67号）規定，消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款餘額最高不得超過人民币20萬元。

業内人士表示，雖然公司目前尚未對貸款上限做出明确規定，但應該暫時不會超過汽車類貸款的下限，差不多3萬元左右。

對于即将開展的這項新業務，該人士表示出充足的信心。他指出，過去一年買房的人群規模龐大，估計今年在家裝消費貸款這一塊公司應該大有可為。

貸款利率問題

天下沒有免費的午餐，消費者在享受便捷的同時，也要為付費做好準備。

為了防止過度消費，銀監會此前公布的《消費金融公司試點管理辦法》對于此類貸款的利率做了規定。即每筆貸款将由消費金融公司按借款人的風險等級進行定價，但最高不得超過央行同期貸款利率的4倍，超過一毫一厘即成為法律界定的高利貸。

“在試行初期，我們将在擴大利差與搶占市場之間找到一個平衡點，不會将利率定得過高。”一位不願具名的消息人士向記者透露。

目前，央行規定的一年期貸款基準利率為5.31%，六個月為4.86%，一至三年則為5.4%。據上述人士介紹，一般而言，消費類貸款的還款期限最長為兩年。如果按照一年還完款來計算，借消費貸款買一部價值3000元的手機，您為此付給銀行的利息最高可能達到637.2元。

試點辦法

第一章

總則

為促進消費金融業務發展，規範消費金融公司的經營行為，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規，制定本辦法。

本辦法所稱消費金融公司，是指經銀監會批準，在中華人民共和國境内設立的，不吸收公衆存款，以小額、分散為原則，為中國境内居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

本辦法所稱消費貸款是指消費金融公司向借款人發放的以消費（不包括購買房屋和汽車）為目的的貸款。

消費金融公司名稱中應當标明“消費金融”字樣。未經銀監會批準，任何機構不得在名稱中使用“消費金融”字樣。

銀行業監督管理機構依法對消費金融公司及其業務活動實施監督管理。

第二章

設立、變更與終止

申請設立消費金融公司應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程；

（二）有符合規定條件的出資人；

（三）有符合本辦法規定的最低限額的注冊資本；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業務的合格從業人員；

（五）建立了有效的公司治理、内部控制和風險管理制度，具備與業務經營相适應的管理信息系統；

（六）有與業務經營相适應的營業場所、安全防範措施和其他設施；

（七）銀監會規定的其他審慎性條件。

消費金融公司的出資人應當為中國境内外依法設立的企業法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數額最多并且出資額不低于拟設消費金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

前款所稱主要出資人須為境内外金融機構或主營業務為提供适合消費貸款業務産品的境内非金融企業。

金融機構作為消費金融公司主要出資人，應當具備下列條件：

（一）具有5年以上消費金融領域的從業經驗；

（二）最近1年年末總資産不低于600億元人民币或等值的可自由兌換貨币（合并會計報表口徑）；

（三）财務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利（合并會計報表口徑）；

（四）信譽良好，最近2年内無重大違法違規經營記錄；

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）承諾5年内不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀行業監督管理機構依法責令轉讓的除外），并在拟設公司章程中載明；

（七）具有良好的公司治理結構、内部控制機制和健全的風險管理制度；

（八）滿足住所地國家（地區）監管當局的審慎監管指标要求；

（九）境外金融機構應當在中國境内設立代表處2年以上，或已設有分支機構，對中國市場有充分的分析和研究，所在國家或地區金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制；

（十）銀監會規定的其他審慎性條件。

金融機構作為消費金融公司一般出資人，除應當具備第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項規定的條件外，還應當具備注冊資本不低于3億元人民币或等值的可自由兌換貨币的條件。

非金融企業作為消費金融公司主要出資人，應當具備下列條件：

（一）最近1年營業收入不低于300億元人民币或等值的可自由兌換貨币（合并會計報表口徑）；

（二）最近1年年末淨資産不低于資産總額的30%（合并會計報表口徑）；

（三）财務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利（合并會計報表口徑）；

（四）信譽良好，最近2年内無重大違法違規經營記錄；

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）承諾5年内不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀行業監督管理機構依法責令轉讓的除外），并在拟設公司章程中載明；

（七）銀監會規定的其他審慎性條件。

非金融企業作為消費金融公司一般出資人，應當具備第（二）、（三）、（四）、（五）、（六）項規定的條件。

消費金融公司主要出資人可以在消費金融公司章程中約定，在消費金融公司出現支付困難時，給予流動性支持；當經營失敗導緻損失侵蝕資本時，及時補足資本金。

消費金融公司至少應當有1名具備5年以上消費金融業務管理和風險控制經驗，并且出資比例不低于拟設消費金融公司全部股本15%的出資人。

消費金融公司的注冊資本應當為一次性實繳貨币資本，最低限額為3億元人民币或等值的可自由兌換貨币。

銀監會根據消費金融業務的發展情況及審慎監管需要，可以調整注冊資本的最低限額。

消費金融公司根據業務發展的需要，經銀監會批準，可以設立分支機構。設立分支機構的具體條件由銀監會另行制定。

消費金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準制度。

消費金融公司有下列變更事項之一的，應當報經銀行業監督管理機構批準：

（一）變更公司名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更股權或調整股權結構；

（四）變更公司住所或營業場所；

（五）修改公司章程；

（六）變更董事和高級管理人員；

（七）調整業務範圍；

（八）改變組織形式；

（九）合并或分立；

（十）銀監會規定的其他變更事項。

消費金融公司有下列情況之一的，經銀監會批準後可以解散：

（一）公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；

（二）公司章程規定的權力機構決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他法定事由。

消費金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破産而終止的，其清算事宜按照國家有關法律法規辦理。

消費金融公司設立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準的行政許可程序，按照銀監會相關規定執行。

消費金融公司設立、變更及業務經營過程中涉及外彙管理事項的，應當遵守國家外彙管理有關規定。

第三章

業務範圍及經營規則

經銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民币業務：

（一）發放個人消費貸款；

（二）接受股東境内子公司及境内股東的存款；

（三）向境内金融機構借款；

（四）經批準發行金融債券；

（五）境内同業拆借；

（六）與消費金融相關的咨詢、代理業務；

（七）代理銷售與消費貸款相關的保險産品；

（八）固定收益類證券投資業務；

（九）經銀監會批準的其他業務。

消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款餘額最高不得超過人民币20萬元。

第四章

監督管理

消費金融公司應當按照銀監會有關規定，建立健全公司治理架構和内部控制制度，制定業務經營規則，建立全面有效的風險管理體系。

消費金融公司應當遵守下列監管指标要求：

（一）資本充足率不低于銀監會有關監管要求；

（二）同業拆入資金餘額不高于資本淨額的100%；

（三）資産損失準備充足率不低于100%；

（四）投資餘額不高于資本淨額的20%。

有關監管指标的計算方法遵照銀監會非現場監管報表指标體系的有關規定。銀監會視審慎監管需要可以對上述指标做出适當調整。

消費金融公司應當按照有關規定建立審慎的資産損失準備制度，及時足額計提資産損失準備。未提足準備的，不得進行利潤分配。

消費金融公司應當建立消費貸款利率的風險定價機制，根據資金成本、風險成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規允許的範圍内，制定消費貸款的利率水平，确保定價能夠全面覆蓋風險。

消費金融公司應當建立有效的風險管理體系和可靠的業務操作流程，充分識别虛假的申請信息，防止欺詐行為。

消費金融公司如有業務外包需要，應當制定與業務外包相關的政策和管理制度，包括業務外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業務信息保密性和安全性的措施和應急計劃等。

消費金融公司簽署業務外包協議前應當向銀行業監督管理機構報告業務外包的主要風險及相應的風險規避措施等。

消費金融公司不得将與貸款決策和風險控制核心技術密切相關的業務外包。

消費金融公司應當按規定編制并報送會計報表及銀行業監督管理機構要求的其他報表。

消費金融公司應當建立定期外部審計制度，并在每個會計年度結束後的4個月内，将經法定代表人簽名确認的年度審計報告報送銀行業監督管理機構。

消費金融公司應當接受依法進行的監督檢查，不得拒絕、阻礙。銀行業監督管理機構在必要時可以委托會計師事務所對消費金融公司的經營狀況、财務狀況、風險狀況、内部控制制度及執行情況等進行審計。

消費金融公司對借款人所提供的個人信息負有保密義務，不得随意對外洩露。

借款人未按合同約定歸還貸款本息的，消費金融公司應當采取合法的方式進行催收，不得采用威脅、恐吓、騷擾等不正當手段。

消費金融公司應當按照法律法規和銀監會有關監管要求做好金融消費者權益保護工作，業務辦理應當遵循公開透明原則，充分履行告知義務，使借款人明确了解貸款金額、期限、價格、還款方式等内容，并在合同中載明。

消費金融公司違反本辦法規定的，銀行業監督管理機構可以責令限期整改；逾期未整改的，或者其行為嚴重危及消費金融公司的穩健運行、損害客戶合法權益的，銀行業監督管理機構可以區别情形，依照《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律法規，采取暫停業務、限制股東權利等監管措施。

消費金融公司已經或者可能發生信用危機、嚴重影響客戶合法權益的，銀監會可以依法對其實行接管或者促成機構重組。消費金融公司有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷将嚴重危害金融秩序、損害公衆利益的，銀監會有權予以撤銷。

第五章

附則

香港、澳門和台灣地區的出資人設立消費金融公司适用境外出資人的條件。

本辦法中“以上”均含本數或本級。

本辦法由銀監會負責解釋。

本辦法自2014年1月1日起施行，原《消費金融公司試點管理辦法》（中國銀監會令2009年第3号）同時廢止。

主要規定

1、市場定位：隻放貸不吸收存款。在中國境内設立的，不吸收公衆存款，為中國境内居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

2、注冊門檻：資本金最低3億元。消費金融公司的注冊資本最低限額為3億元人民币或等值的可自由兌換貨币。銀監會根據需要，可調整注冊資本的最低額。

3、出資人：資産不低于600億元。出資人應為境内外金融機構和銀監會認可的其他出資人，具備5年以上消費金融從業經驗，資産總額不低于600億元人民币等。

4、業務範圍：不涉及房貸和車貸。可經營的業務包括：個人耐用消費品貸款，一般用途個人消費貸款，信貸資産轉讓，境内同業拆借，向境内金融機構借款。

5、利率：最高為基準利率的4倍。貸款利率雖然實行按借款人的風險定價，但不得上浮4倍以上。而且催收貸款不得采取威脅、恐吓、騷擾等不正當手段。

6、額度：借款最高不超月薪5倍。為防止消費者過度消費，《辦法》規定，消費金融公司向個人發放消費貸款的餘額不得超過借款人月收入的5倍。

7、經濟來源：消費金融公司資金主要來源于同業拆借、金融機構借款、信貸資産轉讓以及金融債券等。

指定用途

用途一：購買家電等個人耐用消費品

個人耐用消費品貸款是指消費金融公司通過經銷商向借款人發放的用于購買約定的家用電器、電子産品等耐用消費品（不包括房屋和汽車）的貸款。

用途二：消費金融公司房屋裝修可貸款

消費金融公司主要辦理個人耐用消費品貸款和一般用途個人消費貸款，用于個人房屋裝修等消費事項的貸款。

用途三：結婚旅遊可進行無抵押貸款

一般用途個人消費貸款是指消費者直接向消費金融公司借來用于個人及家庭旅遊、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。

用途四：居民貸款可用于子女教育

辦法第十六條、第十七條所稱一般用途個人消費貸款是指消費金融公司直接向借款人發放的用于個人及家庭旅遊、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。

優劣對比

信用卡

信用卡的融資額度更大

符合條件的客戶發放較高額度的信用卡，一些信用卡金卡額度甚至高達百萬元；消費金融公司向個人發放消費貸款的餘額不得超過借款人月收入的5倍。

還款期限不同

信用卡的還款時間是30天左右，商場分期付款最長為36個月。而據相關人士介紹，金融公司如果開設，還款期限可能為1年。

典當行小額貸款

對客戶提供的服務差别大

消費信貸和典當行對客戶提供的服務差别很大。從資金合算的角度來講，消費信貸平均一年的貸款期限超過了典當行最佳貸款期限3個月的底線。

典當行小額貸款需要抵押品

消費信貸可以實現無擔保無抵押貸款，可典當行在這方面是“不見兔子不撒鷹”——必須拿到客戶可以用來抵押的票據或車輛才肯放貸。

銀行無擔保産品

消費信貸申請程序簡單

消費信貸客戶隻要信用記錄良好，就可在短時間内獲得貸款，最快一筆隻需半小時。銀行無擔保産品實際申請卻要等待很長時間，辦理手續複雜。

銀行無擔保産品有收入限制

銀行無擔保産品對客戶身份的要求是每月稅前收入3000元，隻要滿足這一個條件，同時客戶在央行信用記錄良好，但貸款額度相對較大。

小額貸款公司

小額貸款公司範圍更廣

消費金融公司所面對的人群主要是城市工作的中低收入居民，而小額信貸公司的則将融資大門朝中小企業和涉農企業敞開。

小額貸款的準入門檻相對較低

小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨币資本，有限責任公司的注冊資本不得低于500萬，股份有限公司不低于1000萬。這些指标都低于消費金融公。

消費公司貸款

購置家電旅遊婚慶等可申請消費貸款

消費金融公司是“不吸收公衆存款，以小額、分散為原則，為中國境内居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構”，且消費金融公司主要為居民個人提供以消費為目的的貸款，比如購買家用電器、電子産品等耐用消費品，以及用于個人及家庭旅遊、婚慶、教育、裝修等消費事項，但不包括房貸和車貸。

銀監會表示，專業消費金融公司是傳統商業銀行的重要補充之一。與商業銀行相比，專業消費金融公司具有單筆授信額度小(一般在幾千元到幾萬元之間)、審批速度快(通常1小時内決策)、無需抵押擔保、服務方式靈活(服務時間常常延長到下班後或周末)等獨特優勢。

貸款額度不超月收入5倍，利率最高4倍

為防止消費者過度消費，《試點辦法》規定，消費金融公司向個人發放消費貸款的餘額不得超過借款人月收入的5倍。而對于此類貸款的利率，銀監會表示，雖然是按借款人的風險等級定價，但最高不得超過央行同期貸款利率的4倍。

按照規定，貸款利率較央行基準利率上浮超過4倍即為高利貸，消費金融公司在此剛巧打了擦邊球。但4倍的利率在同等産品中已經屬于非常高的利率水平，因此不少專家都認為，如果消費金融公司能夠在境内試點成功并且獲得很大的客流量，那麼這個公司的股東都将靠高息收益賺得盆滿缽溢。

還款期限長達一年，無需擔保

據相關人士介紹，消費金融公司如果開設，還款期限可能為1年。與之相比，信用卡的免息還款時間大約是30天至48天左右，典當行小額貸款期限則在3個月左右，因此，消費金融公司在還款期上具備明顯優勢。但需注意的是，消費貸款利息較高，且無免息期，消費者應根據個人收支情況綜合考慮。

據了解，客戶隻要信用記錄良好，就可在短時間内獲得消費貸款，最快一筆業務隻需半小時，并且無需擔保抵押。

破冰

2010年1月6日，中國首批3家消費金融公司獲得中國銀監會同意籌建的批複，這标志着消費金融公司這種在西方市場經濟中已經存在400年之久的金融業态終于在中國“破冰”。

首批獲批的消費金融公司發起人分别為中國銀行、北京銀行、和成都銀行，這3家公司将分别在上海、北京和成都三地率先試點。其中，在上海浦東新區試點的中銀消費金融公司注冊資本拟為5億元人民币，由中國銀行出資2.55億元，占股51%；百聯集團出資1.5億元，占30%；陸家嘴金融發展控股公司出資0.95億元，占19%。

2010年1月16日，上海市浦東新區金融服務局介紹，作為上海建設國際金融中心的核心功能區，在此次消費金融公司率先試點之後，下一步房地産信托投資基金試點、信貸轉讓市場、期貨保稅交割、全國性信托登記平台等金融創新項目都有望在浦東新區先行先試。

上海國際金融學院院長陸紅軍教授認為，試點消費金融公司，反映了中國通過金融創新支持實體經濟發展的新探索；而這種先行先試的金融創新試點也将繼續深化，體現了中國在初步克服國際金融危機影響後，堅持在金融領域進一步改革創新的決心。中國消費金融公司的成立被外媒看作是中國力圖進一步拉動民間消費的嘗試，因此中國安排了實力雄厚的合作方，以确保順利推行。《華爾街日報》7日以上海為例說，作為中國四大國有銀行之一的中國銀行這次參與籌建消費金融公司，在上海浦東新區試點的中銀消費金融公司注冊資本将達到人民币5億元。中國銀行将持有51%的股權，百聯集團和陸家嘴[24.56 0.45%]則分别持有30%和19%的股份。

歐美媒體評論說，消費金融公司的破冰反映出，中國正力圖從“出口大國”轉變為“消費大國”，這也被看作是中國經濟成功升級的關鍵。“消費金融公司”對于中國老百姓來說還是一個新名詞，但在西方已經有400年曆史。它一般是指不吸收公衆存款，以小額、分散為原則，為境内居民個人提供消費信貸的非銀行金融機構，目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用，并被證明能刺激居民消費，增加有效需求。《環球時報》記者在歐洲了解到，個人客戶可向消費金融公司申請貸款，基本上都不超過2萬歐元，一般都是為了購買個人耐用消費品或是一般用途的個人消費，像是購置新的家電，用于房屋裝修以及出國旅遊等，一般申請在一周左右時間内就可獲得批準。