昆侖銀行:商業銀行-中文百科頻道

創立背景

原來系經中國人民銀行克拉瑪依市中心支行批準，于2002年12月9日設立的克拉瑪依市城市信用社。經中國銀行業監督管理委員會新疆監管局批準，于2006年6月6日整體改制為克拉瑪依市商業銀行股份有限公司（以下簡稱“克商行”）。2009年4月，中國石油天然氣集團公司（以下簡稱“中石油集團”）對克商行注資重組。2010年4月，經中國銀行業監督管理委員會批準，克商行更名為昆侖銀行股份有限公司。2016年8月，中國石油天然氣集團公司将全部所持股份無償劃轉至中國石油集團資本有限責任公司。2016年12月，昆侖銀行注冊資本增至102.88億元。

機構設置

2009年4月20日，昆侖銀行正式更名。2009年12月烏魯木齊分行開業，2010年6月9日大慶分行挂牌開業，2010年7月13日吐哈分行成立，2010年7月15日庫爾勒分行成立，2010年12月16日西安分行正式開業，2014年10月30日國際業務結算中心在北京挂牌開業，2016年3月1日伊犁分行正式開業，2016年12月29日喀什分行獲得開業批複。另外，2010年12月10日在四川成立了樂山昆侖村鎮銀行；2011年8月24日在新疆成立了塔城昆侖村鎮銀行。

昆侖銀行機構按“總-分-支”三級設置，總行設立16個職能部門，1個直屬中心運營服務中心。總行下設克拉瑪依分行、烏魯木齊分行、大慶分行、吐哈分行、庫爾勒分行、西安分行、伊犁分行、喀什分行、國際業務結算中心共9個分行級機構。截至2017年末，昆侖銀行共有分支機構85個。

企業發展

狀況

昆侖銀行自2009年重組之初，就确立了産融結合特色發展的戰略定位，是國内首家提出以産融結合作為核心發展戰略的城市商業銀行之一。重組以來，昆侖銀行充分發揮紮根新疆地區的金融優勢和作用，為新疆、為西部、為能源提供金融服務，創新金融體系，服務實體經濟。

截至2017年末，昆侖銀行資産總額3175.25億元，同比增長8.29%，全年淨利潤為29.68億元，同比增長16.3%，不良貸款率1.57%，較上年有所下降。資本充足率16.48%，一級資本充足率和核心一級資本充足率均為15.33%，三項指标全部高于銀保監會要求。

曆史

2006年6月6日，克拉瑪依市商業銀行成立。

2009年4月，在服務國家能源安全和西部大開發戰略背景下，在中國石油發展金融業務決策部署下，中國石油天然氣集團公司增資控股克拉瑪依市商業銀行。

2010年4月，克拉瑪依市商業銀行更名為昆侖銀行。寓意磅礴發展的“昆侖”商号為銀行注入了強大的品牌價值。

大事年表

2009年4月，中國石油天然氣集團公司控股克拉瑪依市商業銀行。

2010年1月8日，克拉瑪依市商業銀行烏魯木齊分行揭牌。

2010年4月6日，克商行增資方案獲得新疆銀監局批複。增資後，克商行資本淨額達61.48億元。

2010年4月20日，克拉瑪依市商業銀行更名為“昆侖銀行”。

2010年5月28日，昆侖銀行新信息系統正式上線運行。

2010年6月9日，昆侖銀行大慶分行隆重開業，标志着昆侖銀行已經具備跨區經營的能力。

2010年7月13日，昆侖銀行吐哈分行隆重開業。

2010年7月15日，昆侖銀行庫爾勒分行隆重開業。

2010年7月16日，在新疆獨山子舉行昆侖卡首發儀式。

2010年9月27日，昆侖銀行新信息系統二期上線，客戶服務中心、網上銀行投産運行。

2010年12月10日，昆侖銀行第一家村鎮銀行“樂山昆侖村鎮銀行”在樂山市夾江縣隆重開業。

2010年12月16日，昆侖銀行西安分行隆重開業。

2011年8月24日，塔城昆侖村鎮銀在塔城地區額敏縣正式成立。

2014年10月30日，國際業務結算中心在北京挂牌開業。

2016年3月1日，伊犁分行正式開業。

2016年12月29日，喀什分行獲批開業。

2017年12月15日，昆侖銀行開辦信用卡業務，首發信用卡産品為“昆侖複興卡”系列産品。

業務概況

公司金融業務

2017 年，昆侖銀行公司金融業務重點服務優質大中型客戶和石油石化産業鍊客戶，強化客戶營銷，拓展資産業務，推進負債業務和服務創新、産品創新，實現可持續發展。開展拓戶工程，通過電子招投标平台、化銷平台和電子商票業務進一步擴大公司客戶群體。抓好平台建設深入推進工作，年内完成全國住房公積金系統一期建設并上線。聯動營銷國際業務客戶，批量核準部分國際業務聯動客戶的異地授信業務準入、集中度準入、授信産品準入工作。積極響應國家綠色清潔能源發展戰略，修訂相關燃氣類産品制度，進一步保障支持産融下遊客戶天然氣業務發展。踐行銀監會“六項機制”、“四單原則”等監管理念，在克拉瑪依、庫爾勒、西安等分行的小微金融事業部試點深化發展，全行小微企業獲客能力、業務處理效率、風險管控水平等均衡提升。

個人金融業務

2017 年，昆侖銀行積極推動産品創新，逐步完善産品體系，依托互聯網金融平台加強零售産品與服務的應用推廣。推出“惠薪一号”儲蓄新産品，激活了核心客戶群的儲蓄意願，是帶動個人存款增長的拳頭産品。深入推進産融結合，規範個貸業務産融操作指導意見。完善管理制度，開展個人征信專項檢查，防控業務風險。持續打造“社區特惠服務圈”，提供社區專屬特惠服務，累計發展特惠商戶 1,202 戶。有序推進第三代社保卡發放工作。信用卡項目年内立項并啟動建設，11 月底正式上線投産。借助微信銀行和直銷銀行新渠道開展零售業務宣傳和銷售，互聯網金融發展實現新突破。

金融市場業務

2017年，債券業務以防範市場風險為主線，降低交易頻率、縮短債券久期、規避利率風險，綜合運用債券借貸等手段，有效把握市場利率變化，積極拓展增收及套利手段。資金業務充分調動各類融資工具，綜合運用線上回購、拆借、同業存單等手段保障全行流動性安全，緊跟市場變化，提升市場活躍度和參與度，增強盈利能力，積極參與常備借貸便利等中央對手方業務合作模式。同業業務進一步加強風險及内控管理，調整業務結構，壓縮非标業務占比，推動同業借款、公募資産證券化産品等标準化業務開展。投資銀行業務增設投資銀行部，健全業務準入、審查、決策以及存續期管理等流程，制訂相關辦法、規定，設計合規的結構化融資業務産品。票據業務以圍繞人行票據電子化轉型為核心，以加快業務結構調整及轉型發展、提升創新發展能力、風險掌控能力為基礎，不斷提高市場拓展能力，提高規模運用效率，實現了業務安全穩健合規發展。

國際業務

2010年初，受外部環境影響，中伊結算通道中斷，導緻中伊兩國間的能源合作和經貿往來陷入困局。為保障能源安全，昆侖銀行依托中伊原油貿易在古絲綢之路的起點和終點之間搭建起結算與融資的橋梁。

昆侖銀行已為中伊兩國企業提供了包括國際結算、外彙交易、跨境擔保和跨境融資在内的多方面金融服務，成為中伊雙邊經貿往來的金融窗口和主渠道。

分銷渠道

昆侖銀行推進網點服務轉型，截至2017年底，54家營業網點實現了初步轉型，涵蓋所有中大型網點。加快網點智能化升級步伐，優化廳堂式及便攜式自助發卡機功能，啟動高速現金自助設備研發，加快櫃外清、多媒體終端推廣，全年實現新增各類智能化自助設備99台，業務分流渠道更加豐富。持續優化業務流程，梳理對公開戶等長流程業務，對23項櫃面常見零售業務實施簡、免填單，平均縮短業務處理時長15%，客戶業務辦理體驗進一步改善。強化廳堂運營效能提升，規範大堂經理崗位職責，強化效率指标考核，該行全年可遷未遷率下降至12.2%，較2017年初下降2.4個百分點。通過引入彈性排班機制，釋放彈性櫃員66人，有效補充營銷隊伍，促進支行營銷人員占比提升12個百分點。

昆侖銀行互聯網金融業務高速發展，為全行業務的創新發展注入了新的動力，産融特色互聯網金融平台初具雛形。昆侖銀行不斷加大與中國石油及成員單位的合作，作為集團公司黨建信息化平台首批上線試點單位，實現電子賬戶繳黨費等功能；深化與銷售公司的産融合作，開展加油線上支付、電子充值卡充值，電子加油券消費等特色化業務，全年累計通過直銷銀行實現加油卡充值近1400萬元；加速完善直銷銀行平台基礎建設，提升平台安全性和便利性；建立并完善直銷銀行業務管理體系；直銷銀行宣傳推廣，全年持續開展系列營銷活動。截至2017年底，直銷銀行累計獲客近30萬戶，全年共發布專屬理财29款。昆侖銀行圍繞“成為互聯網宣傳主陣地”目标。通過降本增效舉措，積極引導客戶注冊綁卡，全年累計通過微信銀行發送動賬提醒626萬條。

管理團隊

董事、監事、高級管理人員

一、董監事會

董事會

董事長：蔣尚軍

董事：闫宏

董事：佐衛

董事：陶建宇

董事：明東

獨立董事：龐月瑛

獨立董事：石俊志

監事會

監事長：王忠來

職工監事：阮開奎

外部監事：刁菡玉

外部監事：張麗軍

外部監事：周茂清

二、行領導

黨委書記、董事長：蔣尚軍

黨委副書記、行長：佐衛

黨委副書記、監事長、紀委書記、工會主席：王忠來

黨委委員、副行長：嚴九

黨委委員、副行長：何放

黨委委員：穆秀平

行長助理：馬元輝

行長助理：袁磊夫

行長助理：王明東

風險管理

董事會是昆侖銀行風險管理的最高管理和決策機構；監事會負責監督檢查董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況并督促整改；高級管理層設立風險與内控管理委員會（含信用、市場、操作三個專業委員會），負責風險管理的實施和督導；總行風險與合規部負責全面風險管理工作，統籌推動各項風險管理工作；總行各風險類别的牽頭管理部門是風險管理的主體，總行各部門和分支機構具體執行風險管理相關政策。昆侖銀行初步形成覆蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國别風險、聲譽風險、戰略風險、法律風險等風險類别的全面風險管理組織架構。2017年，改行修訂完善全面風險管理辦法，優化完善風險管理架構，推廣應用風險管理工具，強化風險管理考核，切實發揮監督評價作用。

信用風險

昆侖銀行完善信用風險管理流程，宣貫信用風險管理理念，依靠信息管理系統對信用風險進行監測和報告。推進信用風險管理體系建設，推動信貸結構調整，推動信貸資産質量提質增效攻堅戰，做實信貸管理，加大風險排查力度，宣貫信貸文化和信用風險管理體系建設成果。

市場風險

昆侖銀行建立了覆蓋市場風險識别、計量、監測、報告、控制等方面的交易賬戶市場風險管理體系，持續監測和控制交易業務的市場風險，确保交易賬戶市場風險水平保持在本行可承受的合理範圍内。2017年，昆侖銀行持續推廣風險計量結果在業務和管理中的應用，設立頭寸、止損等限額，強化交易賬戶市場風險的監測和預警。該行主要遵照央行規定的利率體系經營業務，堅持審慎性原則，合理調整生息資産及付息負債重定價期限結構，從而降低利率變動對盈利能力的潛在負面影響。該行設立外彙敞口限額、風險價值限額，對彙率風險情況進行監測和預警，将彙率風險控制在可承受範圍内。

操作風險

2017年，昆侖銀行通過積極推進業務連續性管理、開展制度修訂、組織現場檢查等方式，不斷完善内控體系、制度體系以及各項監督管理等管控體系，着力強化操作風險管理，提高風險管控競争能力。完善信息科技業務連續性的組織架構，組織了應急預案演 12 練。持續完善反洗錢制度體系，修訂《昆侖銀行股份有限公司反洗錢管理辦法》等4項制度。

流動性風險

2017 年，昆侖銀行結合宏觀經濟形勢變化和金融監管要求，不斷完善流動性風險管理體系，優化流動性風險管理機制，有效提高流動性風險管理水平。截至報告期末，該行資産負債業務保持協調發展，流動性風險管理水平持續提升，各項重要流動性指标均滿足監管要求，流動性比例為 50.53%，流動性覆蓋率為286.76%。

國别風險

昆侖銀行已建立國别風險限額管理制度，實施國别限額管理，建立并逐步完善國别風險監測機制，施行國别風險報告機制。2017年，該行進一步強化國别風險管理，定期進行内部控制評估，并按季度提交風險簡報，确保國别風險管理政策和限額得到有效執行和遵守。

聲譽風險

昆侖銀行高度重視聲譽風險管理工作，2017 年，該行通過信息化輿情監測系統進一步加大日常特别是節假日期間輿情監測，加強重大信息報送機制，修訂新聞媒體突發事件應急預案，開展應急演練，組織輿情管理、聲譽風險和應急管理培訓，提高輿情管理能力，主動、有效地防範聲譽風險和應對聲譽事件，确保聲譽風險管理的有效性、科學性和規範性。

戰略風險

昆侖銀行董事會、高級管理層、戰略投資與發展部三級戰略風險管理架構運行良好，滿足該行戰略發展需要。2017 年，該行開展了“十三五”規劃修訂工作，确保經營策略與外部環境相符。

法律風險

2017 年，昆侖銀行持續加強法律審查，做好日常業務開展、新産品開發、重大事項處理過程中的法律支持，有效防範法律風險；制定完善金融市場業務、國際業務、采購業務等格式合同文本；加大糾紛案件管理力度，建立完善全行律師庫；加大普法宣傳力度，通過舉辦法律知識講座、培訓、法律合規知識競賽等方式，在全行範圍内營造良好的守法合規文化氛圍。