财富管理:金融術語-中文百科頻道

主要内容

目前各家商業銀行的财富管理業務品種豐富，品牌各具特色，然而服務内容大多類似，主要集中在以下幾方面：

首先，賬戶管理服務。利用銀行便利的短期融資條件和先進的清算系統，為客戶提供存取款、投資、貸款、結算、智能轉賬等服務。這是财富管理服務中最基本、最簡單的内容。對于銀行的财富管理客戶，這些服務基本上免收服務費用。

賬戶管理服務是以信用卡作為載體的。現階段招行“金葵花”理财也是緊密結合其領先國内同業的信用卡的技術優勢，同時與網上銀行、手機銀行、電話銀行等多條服務渠道配合推出的。财富卡體現了财富管理業務的第一大要素——資金集中，财富卡的推出一方面推進了财富管理業務的發展，同時也帶動了消費、透支等信用卡業務的發展。

其次，交易類服務。這是目前銀行用來吸引客戶的主要财富管理業務，也是銀行财富管理業務中的強項。包括人民币理财業務和外彙理财業務。

1)人民币理财，是指銀行用散戶集合的大基數本金購買收益高于普通憑證式國債的記賬式國債、政策性銀行金融債券、央行票據等收益更高的産品。由于銀行在操作上涉及了一些普通投資者無法投資的業務，像銀行間債券市場産品等，其預期收益率一般高于傳統的短期儲蓄存款。中行、工行、建行最近推出的人民币理财産品起點金額都是5萬元，收益各有所不同，但利率都高于相應期限的儲蓄存款。

2)銀行所擁有的龐大的外彙交易平台和金融衍生業務的交易資格是其能夠設計出豐富的外彙理财産品的前提條件。外彙理财産品實質是銀行利用衍生産品交易幫助客戶提高資産的收益率。對于商業銀行來說，外彙理财業務一方面有利于在激烈的同業競争中留住外彙存款客戶;另一方面銀行可以充分利用已有技術、人力、客戶資源，通過開發外彙理财業務潛力，拓展新的盈利空間。

再次，财富管理顧問服務。銀行依靠自身在資訊和人才方面的優勢，以及和證券、保險、基金等金融機構的廣泛合作，為客戶提供理财規劃、投資建議、金融咨詢等一系列的理财顧問服務。财富管理顧問服務是财富管理的高級階段。其實施載體是一對一、一站式的客戶經理服務。提供的是針對客戶的預期收益率和自身的風險承受能力，所量身定做的、獨一無二的财富管理計劃。财富管理計劃中為客戶設計的投資産品多為銀行特有的金融産品，如儲蓄、外彙買賣，以及銀行代理的各種國債、基金、保險産品。

第四，各種優先優惠措施。這是銀行為穩定财富管理客戶資源、争取更多的客戶而設計的附帶服務，可以視為餐前小食、餐後甜點。這些服務均是免費提供。作為銀行的财富管理客戶，一般可以享受到優先辦理各項業務，優先提供各種緊俏投資理财産品(如預留國債額度)，享受多項業務費用減免等服務。銀行的财富管理客戶多屬于社會中高級收入階層，這些彰顯身份的優惠服務和貴賓待遇對他們來說還是具有相當吸引力的。

最後，企業資産管理業務。目前我國商業銀行的企業資産管理業務還處于起步階段。主要集中在為企業提供日常财務監理、資金調撥等賬戶管理服務，以及為企業兼并收購、債券及票據發行、基金托管、工程造價咨詢等提供顧問服務。

主要作用

财富管理也可進行遺産計劃，以減少我們過身後遺産承繼人之間的争議及減低有關費用，近年香港己取消遺産稅項，但有些國家仍有此稅項，則也要考慮遺産的問題。現實中，有些人節衣宿食，将每月僅餘的積蓄存放于銀行儲蓄戶口。有些人瘋狂消費，揮金如土示錢财如無物。又有些人既讀飽書，收入亦非常豐厚，但面對金錢管理，則一塌胡塗、亂七八糟。甚至成為負資産一族。以上的例子反映出每個人面對金錢都有不同的價值觀。

财富管理占人生一個非常重要的地位，無論系億萬富翁，中産階級或草根階層，任何人士凡涉及金錢者，均有财富管理的需要。因此，每個人在賺取工資、租金、利息及利潤，扣除消費及資本投資後，便需考慮如何處理剩餘的部份，以備不時之需。這些正是财富管理活動的開始。究竟我們應該如何運用财富管理，以達至不同的财務目标?這課題實在值得大家細心思考。

财富管理是為高淨值人士提供各種金融服務，以求達到保存、創造财富等目的。這一業務在歐美地區已盛行多年，近年來亞洲地區由于經濟蓬勃發展而發展起來了。财富管理業務的流程是要充分了解客戶，在此基礎進行資産配置，篩選合适的金融産品，跟蹤資産配置方案并要有所調整。實現客戶财富保值增值的目的。